Sparkasse Mittelthüringen verzeichnet erfolgreiches Geschäftsjahr 2018

Die Sparkasse Mittelthüringen hat das Geschäftsjahr 2018 erneut mit einem guten Ergebnis abgeschlossen. Das berichtete der Vorstand der größten Thüringer Sparkasse heute im Rahmen seiner Bilanzpressekonferenz den anwesenden Medienvertretern.

Trotz zahlreicher Herausforderungen im vergangenen Jahr konnte sich die Sparkasse Mittelthüringen in ihrem Marktumfeld gut behaupten. Wenngleich das historisch niedrige Zinsniveau nahezu alle Geschäftsbereiche prägte, konnte sich das Kreditinstitut in allen Kerngeschäftsfeldern gegenüber dem Vorjahr verbessern. Maßgeblich mitverantwortlich für das gute betriebswirtschaftliche Ergebnis war das Wachstum im Wertpapier- und Kreditgeschäft.

Der Vorstand der Sparkasse konkretisierte im Rahmen der heutigen Bilanzpressekonferenz insbesondere folgende Kernaussagen zum Jahresabschluss 2018:

• Das bilanzielle Wachstum im abgelaufenen Geschäftsjahr von 5 Prozent auf 4,3 Mrd. Euro unter den gegebenen Marktbedingungen ist der Beleg für die stabile und gesunde Entwicklung des Instituts.

• Die im Branchenvergleich sehr gute Aufwands- und Ertragsrelation (Cost-Income-Ratio) von 58,9 % unterstreicht dieses Ergebnis und bescheinigt ein kosten- und verantwortungsbewusstes Handeln.

• Das Kreditgeschäft ist im Jahr 2018 erneut um gut 3 Prozent gewachsen. Dieses solide und erneut sehr gute Wachstum im Kundenkreditgeschäft trägt maßgeblich zur positiven wirtschaftlichen Entwicklung der Region Mittelthüringen bei und ermöglicht privaten Baufinanzieren die Realisierung des Wunsches der eigenen vier Wände.

• Darüber hinaus blickt die Sparkasse trotz des schwierigen Marktumfeldes auf eine stabile Ertragslage.

• Ein weiteres wichtiges Standbein in den kommenden Jahren werden unter anderem Erträge aus Eigenimmobilien sein. Hier hat die Sparkasse auch im vergangenen Jahr in mehrere große und kleine Projekte investiert.

• Die Sparkassenkunden nutzen vermehrt Wertpapiere als attraktive Anlagealternative im Niedrigzinsumfeld. Dabei legt die Sparkasse Mittelthüringen Wert auf eine anlegergerechte Beratung und empfiehlt einen angemessenen Chancen/Risiko-Mix sowie eine gesunde Streuung der Einzelanlagen.

• Die Anleger konnten ihre Depotbestände im vergangenen Jahr deutlich steigern.

• Auch die Kundeneinlagen haben sich im abgelaufenen Geschäftsjahr abermals positiv entwickelt. Die Sparkassenkunden haben nun mit rund 3,5 Mrd. Euro etwa 5 Prozent mehr Geld auf ihren Konten verwahrt als vor einem Jahr. Und das trotz der unattraktiven Marktzinslage.

• Im Zuge dessen hat sich der Bestand an Girokonten auf dem Niveau des Vorjahres behauptet. Damit hält die Sparkasse auch weiterhin den größten Marktanteil an Girokonten in ihrem Geschäftsgebiet. Mit den Bestandteilen unserer digitalen Kontowelt wie beispielsweise Kwitt, Fotoüberweisung, eSafe, mobile Payment und der Multibankenfähigkeit der Sparkassen-App und dem Online-Banking ist das Girokonto eines der modernsten am Markt und verbindet Vor-Ort-Präsenz durch Infrastruktur und Beratung mit digitalem Service.

• Mit ihrem breit aufgestellten Kreditportfolio und komplexen Risikomess- und -steuerungssystemen hat die Sparkasse nach wie vor geringe Risiken im Kreditgeschäft.

• Zudem wurden alle aufsichtsrechtlichen und regulatorischen Anforderungen im abgelaufenen Geschäftsjahr fristgerecht umgesetzt und in die Geschäftsprozesse integriert.

• Die Anforderungen des Verbraucherschutzes nimmt die Sparkasse sehr ernst. So kommt das Kreditinstitut einerseits den vorgeschriebenen Aufklärungs- und Informationspflichten im Behördendeutsch nach. Andererseits legt sie großen Wert auf eine verständliche, auf die Kundenbedürfnisse ausgerichtete Beratung sowohl im Anlage- als auch Kreditgeschäft.

• Im Rahmen ihres Förderengagements hat die Sparkasse im vergangenen Jahr 1.023 Vereine in ihrem Geschäftsgebiet mit insgesamt 3,5 Mio. Euro unterstützt.

• Mit 790 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern – davon 68 Auszubildende – ist die Sparkasse einer der großen Arbeitgeber und Ausbilder in der Region.

Neue Angebote im Zahlungsverkehr eingeführt

Im vergangenen Jahr hat die Sparkasse Mittelthüringen mehrere neue Angebote und Services digital verfügbar gemacht. Seit Juli können Sparkassenkunden Echtzeit-Überweisungen aufgeben, die auch an Sonn- und Feiertagen bei teilnehmenden Banken innerhalb von 20 Sekunden auf dem Empfänger-Konto ankommen. Seit August können sie zudem in Geschäften mit ihrem Android-Handy mobil bezahlen.

Im Verbund mit zahlreichen weiteren Services, wie zum Beispiel Kwitt, paydirekt, dem Kontowecker oder dem elektronischen Postfach, sind diese neuen Angebote Bestandteil der digitalen Kontowelt der Sparkasse Mittelthüringen.

Im Rahmen der Online-Banking-Beratungswochen Anfang November haben die Berater vor Ort den Sparkassenkunden in allen Regional- und BeratungsCentern die neuen digitalen Services persönlich erklärt. Seitdem stehen an jedem Standort spezialisierte Payment-Berater den Kunden für Fragen und Tipps zur Verfügung. Damit unterstreicht die Sparkasse Mittelthüringen ihr Alleinstellungsmerkmal, neben der Präsenz in digitalen Medien auch weiterhin ganz persönlich in ihren Beratungsräumen für ihre Kunden da zu sein. Ganz nebenbei bietet die Sparkasse Mittelthüringen mit Ihren Geldausgabeautomaten und Kontoauszugsdruckern die mit Abstand breiteste Infrastruktur aller Mitbewerber im Geschäftsgebiet.

Das Geschäftsjahr 2018 im Detail

Weiteres Wachstum im Kreditgeschäft

Das Kreditvolumen der Sparkasse Mittelthüringen konnte im Geschäftsjahr 2018 um gute 3 Prozent gesteigert werden. Die Sparkasse Mittelthüringen setzt damit den bereits in den Vorjahren realisierten, kontinuierlichen Ausbau des Kundenkreditgeschäfts fort. Das Wachstum zieht sich dabei durch alle Kundensegmente und konzentriert sich nicht nur auf einzelne Branchen oder Geschäftsbereiche. Die größten Zuwächse im Neugeschäft verzeichneten dabei das Kommunal- und das Immobilienkreditgeschäft. Insgesamt reichte die Sparkasse Mittelthüringen in 2018 rund 500 Mio. Euro an neuen Krediten aus.

Im Firmenkundenkreditgeschäft konnte die Sparkasse an der stabilen konjunkturellen Lage in Thüringen und Deutschland partizipieren. Schwerpunkte im mittelständischen Kreditgeschäft des vergangenen Jahres waren Investitionen der Unternehmen in ihre Zukunftsfähigkeit, wobei hierfür zunehmend bestehende Liquidität genutzt wurde. Insgesamt reichte die Sparkasse rund 300 Mio. Euro an neuen Krediten an Firmenkunden und Institutionen aus.

Bei der privaten Kreditnachfrage dominiert weiterhin die Baufinanzierung. Die neu ausgereichten Kredite liegen in einer Gesamthöhe von rund 136 Mio. Euro etwa 24 Mio. Euro über dem Vorjahreswert. Dabei spielen Modernisierungsinvestitionen in Bestandsimmobilien ebenso eine hohe Rolle wie die Finanzierung von Neubauten bzw. der Erwerb von Bestandsimmobilien und Eigentumswohnungen. Bei der Vermittlung von Immobilien verzeichnen die Immobilienmakler der Sparkasse ein Umsatzplus von etwa 4 Mio. Euro auf rund 23 Mio. Euro.

Damit genießt die Immobilie als Altersvorsorge, aber auch als interessante Anlagealternative weiterhin eine hohe Attraktivität. Diese Entwicklung wird nach wie vor durch das niedrige Zinsniveau unterstützt, wenngleich sich die erhöhte Immobilien-Nachfrage bereits deutlich in den Baukosten niederschlägt. Dennoch ist es weiterhin attraktiv, sich den Traum von der eigenen Immobilie zu erfüllen, wovon viele Sparkassenkunden im abgelaufenen Geschäftsjahr Gebrauch machten.

Die Neuausreichung privater Anschaffungskredite ist hingegen zurückgegangen. Im Jahr 2018 begleitete die Sparkasse zahlreiche kleinere Finanzierungsvorhaben ihrer Kunden für den Kauf eines PKW oder anderer privater Investitionsgüter mit 61 Mio. Euro. Gegenüber dem außerordentlich hohen Vorjahreswert von 66 Mio. Euro lag das Neukreditvolumen jedoch immer noch deutlich über dem Niveau von 2016.

Sparkasse verzeichnet Zuwachs bei Kundeneinlagen

Die Geldeinlagen der Mittelthüringer Sparkassenkunden sind im abgelaufenen Geschäftsjahr um rund 5 Prozent auf gut 3,5 Mrd. Euro gestiegen. Im Hinblick auf das niedrige Zinsniveau und die damit gesunkene Attraktivität verzinslicher Geldanlagen verzeichnet die Sparkasse damit ein sehr positives Ergebnis. Die Kunden des Geschäftsgebietes legen auch weiterhin großes Vertrauen in die Sparkasse Mittelthüringen und die Sicherheit ihrer Einlagen.

Sehr erfolgreich entwickelte sich wie bereits in den vergangenen Jahren das Wachstum bei den Wertpapieranlagen. So stiegen die Depotbestände der Sparkassenkunden im abgelaufenen Geschäftsjahr deutlich um rund 7 Prozent auf nun 834 Mio. Euro. Angesichts des niedrigen Zinsniveaus suchten Anleger auch in 2018 gezielt nach Anlagealternativen in Wertpapieren oder Investmentfonds, um die Verzinsung des eigenen Vermögens zu verbessern.

Bestand an Girokonten konstant

Der Bestand an Girokonten ist im Jahresvergleich konstant. Nachdem das Institut in den vorangegangenen Jahren hier jeweils einen leichten Rückgang verzeichnet hatte, konnte der Wert im Jahr 2018 stabilisiert werden. Damit hat die Sparkasse Mittelthüringen ihre Stellung als Marktführer in ihrem Geschäftsgebiet gefestigt.

Konsequente und professionelle Risikosteuerung

Die Sparkasse Mittelthüringen profitierte auch im Geschäftsjahr 2018 von ihrer konsequenten und konservativen Risikosteuerung. Kreditausfälle gehören ganz normal zum Geschäftsmodell eines Kreditinstitutes. Durch die anhaltende positive konjunkturelle Entwicklung seien diese in den vergangen Jahren außergewöhnlich moderat ausgefallen. Das Bewertungsergebnis ist in 2018 leicht zum Vorjahr angestiegen, liegt jedoch immer noch deutlich unterhalb der erwarteten durchschnittlichen Ausfälle.

Das Kreditportfolio der Sparkasse enthält unter Berücksichtigung der bestehenden Ratingstruktur überschaubare Risiken. Umfassende Risikomess- und -steuerungssysteme sorgen für eine umgehende Identifizierung und Vermeidung von Risiken.

Auch im Jahr 2018 wurden alle aufsichtsrechtlichen Anforderungen an die Steuerung der Risiken durchgehend umgesetzt. Die zahlreichen neuen regulatorischen Anforderungen des Gesetzgebers sowie der Bankenaufsicht hat das Kreditinstitut umgehend gesichtet und fristgerecht in die betrieblichen Prozesse integriert.

Stabile Ertragslage

Die Ertragslage der Sparkasse Mittelthüringen ist auf einem stabilen Niveau. Das nun bereits seit mehreren Jahren historisch niedrige Zinsniveau belastet nach wie vor den Zinsüberschuss des Instituts. Dem entgegen wirken die seit Jahren eingeleiteten Bemühungen zur Steigerung des Provisionsergebnisses sowie der Ausbau alternative Ertragsquellen.

Die gestiegene Beliebtheit der Wertpapieranlagen für die Kunden hat sich positiv auf die Provisionserträge ausgewirkt. Auch die Erträge aus der Immobilienvermittlung entwickelten sich erfreulich. Potenzial bietet zukünftig auch das Versicherungsgeschäft, bei dem die Provisionserträge auf dem Niveau des Vorjahres liegen.

Wie schon in den vergangenen Jahren hat die Sparkasse Mittelthüringen den Ausbau des eigenen Immobilienbestandes fortgesetzt und verschiedene Objekte in ihrem Geschäftsgebiet zur späteren Vermietung erworben. Hierzu zählen unter anderem die derzeit im Bau befindlichen Wohnungsbauprojekte in der Erfurter Bonemilchstraße, der Walter-Gropius-Straße, der Käthe-Kollwitz-Straße und das „Wohnen am Walkstrom“ sowie das Großprojekt am Weimarer Teichplatz.

Mit diesen und weiteren, geplanten und im Bau befindlichen Immobilienprojekten schafft das Kreditinstitut nicht nur attraktiven und auch bezahlbaren Wohnraum für die Menschen in Mittelthüringen, sondern steigert auch nachhaltig seine Einkünfte.

Kosten und Jahresüberschuss

Nach Hinzurechnung des Bewertungsergebnisses, einer Stärkung der Reservepositionen sowie der erwarteten Steuern rechnet die Sparkasse mit einem Jahresüberschuss auf dem Niveau des Vorjahres von 3,7 Mio. Euro.

Die Cost-Income-Ratio des Institutes für das Jahr 2018 wird anhand der vorläufigen Zahlen mit 58,9 Prozent prognostiziert. Diese Kennzahl gibt an, dass die Sparkasse Mittelthüringen im vergangenen Jahr für jeden erwirtschafteten Euro weniger als 59 Cent aufgewendet hat.

Nutzenstiftung für die Region Mittelthüringen

Einzigartig war auch im Geschäftsjahr 2018 die Nutzenstiftung der Sparkasse für die Region. Die Sparkasse ist mit 790 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern ein wichtiger Arbeitgeber der Region. Im Rahmen ihrer zertifizierten Ausbildung bietet sie derzeit insgesamt 68 Auszubildenden die Möglichkeit, einen Beruf zu erlernen. Damit liegt die Ausbildungsquote der Sparkasse bei 10,3 Prozent. Seine fest angestellten Mitarbeiter entwickelte das Kreditinstitut an durchschnittlich 3,82 Weiterbildungstagen pro Beschäftigtem mit einem Gesamtaufwand von 461.000 Euro für Weiterbildungsmaßnahmen.

Das gesellschaftliche Engagement der Sparkasse war auch im Jahr 2018 vorbildlich. 1.023 gemeinnützige Projekte von Vereinen und Institutionen konnten sich über Spenden- und Sponsoring-Gelder der Sparkasse von insgesamt rund 3,5 Mio. Euro freuen. Nicht selten wurde dabei erst mit dem Förderengagement der Sparkasse die Durchführung vieler gemeinnütziger Vorhaben und Events in den Bereichen Kunst, Soziales und Sport möglich. Die Sparkasse und ihre Stiftungen sind damit einer der größten nicht-staatlichen Förderer im Freistaat.

Ein Teil des Gesamt-Engagements für die Region entfällt auf eine Zustiftung der Sparkasse an die drei Sparkassenstiftungen aus dem Jahresergebnis 2018. So wurden für die drei Sparkassenstiftungen über 1 Mio. Euro zur Verfügung gestellt.

Das Geschäftsjahr 2018 in Zahlen 

(vorläufige Prognosewerte für 2018)

1 ohne Schuldscheindarlehen

2 inkl. verbriefte Verbindlichkeiten

* in % der durchschnittlichen Bilanzsumme