Luotonmyöntäjien tarkkuus on vähentänyt uusia merkintöjä - Maksuhäiriöisten kuluttajien määrä kasvaa edelleen

Kuluttajien uusien maksuhäiriömerkintöjen määrä on kääntynyt laskuun. Silti maksuhäiriöisten henkilöiden kokonaismäärä on jälleen kasvanut ja lähenee vuoden 1997 ennätystä.

Kuluttajille rekisteröitiin viime vuonna hieman alle 1,5 miljoonaa maksuhäiriömerkintää, kun niiden määrä ehti kahden edellisen vuoden aikana kivuta yli 1,7 miljoonaan.

”Tämä ei valitettavasti tarkoita ylivelkaantumisongelman pienenemistä. Kuluttajat ottavat nyt euromääräisesti entistä suurempia luottoja. Osa maksuhäiriömerkintöjen vähenemisestä on toki myös seurausta siitä, että isompia kulutusluottoja myöntäessään vastuullisesti toimivat yritykset ovat entistä tarkemmin selvittäneet hakijan maksukykyä esimerkiksi Asiakastiedon tarjoaman Kuluttajaluottojen kyselyjärjestelmän avulla”, pohtii liiketoimintajohtaja Jouni Muhonen Suomen Asiakastieto Oy:stä.

Kyselyjärjestelmää käyttävät luotonmyöntäjät saavat tiedon mm. luotonhakijan muista luotoista ja siitä, onko ne maksettu ajallaan. Tämän tiedon perusteella nämä luotonmyöntäjät eivät myönnä lisää luottoa esimerkiksi sellaisille hakijoille, joilla ei vielä ole maksuhäiriömerkintöjä, mutta maksuvara kuluu aiempien luottojen lyhennyksiin ja niissä on mahdollisesti ollut jo pitkiäkin viiveitä.

Vaikka maksuhäiriöiden määrä on vähentynyt, maksuhäiriöisten kuluttajien kokonaismäärä on edelleen kasvanut ja on hyvin lähellä 1990-luvun laman jälkeistä ennätystä. Maksuhäiriöisiä henkilöitä oli vuoden 2014 lopussa yhteensä 367 000 eli 8,5 prosenttia koko aikuisväestöstä. Kahdella kolmasosalla heistä tuorein maksuhäiriömerkintä on vuodelta 2014. Kaikkien aikojen ennätyksestä ollaan nyt noin tuhannen henkilön päässä.

17 000 maksuhäiriöistä kuluttajaa sai taloutensa tasapainoon

Maksuhäiriömerkinnän saa luottotietoihinsa vasta, kun maksut ovat tyypillisesti olleet useita kuukausia hoitamatta ja niistä on tullut jo useita maksumuistutuksia. Kokonaan peli ei kuitenkaan ole menetetty vielä silloinkaan, kun saa ensimmäisen maksuhäiriömerkinnän.

”Järkevästi toimien kuluttaja pystyy saamaan taloutensa uudelleen kuntoon. Sen osoittavat ne 17 000 henkilöä, joiden luottotiedot puhdistuivat viime vuoden aikana. Tärkeintä on sovittaa menot vastaamaan tuloja ja pyrkiä maksamaan merkinnän aiheuttanut saatava pois. Hyvä alku oman tilanteen korjaamiseen on selvittää omat luottotietonsa ja niiden pohjalta sopia maksuista velkojille”, Jouni Muhonen kannustaa.

Vuokrista entistä enemmän häiriömerkintöjä

Valtaosa kuluttajien maksuhäiriömerkinnöistä on käräjäoikeuden antamia velkomustuomioita ja ulosoton varattomuusesteitä. Merkintöjen taustalla on mm. maksamattomia kulutusluottoja, puhelinlaskuja ja verkkokauppaostoksia, mutta myös lakisääteisiä maksuja.

”Ikävä signaali kuluttajien taloustilanteesta ja raha-asioiden hoidosta on se, että maksamattomasta vuokrasta aiheutuneiden maksuhäiriömerkintöjen määrä (17 650) on jopa aavistuksen kasvanut. Vuokranantajan kannattaa aina varmistaa vuokralaiseksi pyrkivän maksukyky luotettavasta lähteestä, Jouni Muhonen huomioi.

25-39-vuotiaista miehistä maksuhäiriömerkintöjä on noin 15 prosentilla. Naisissa yleisimpiä velkaantumisongelmat ovat 25-34-vuotiailla, joista noin 10 prosentilla on maksuhäiriömerkintöjä.

”Kattavat positiiviset luottotiedot eli tiedot kuluttajien muista luotoista ja niiden hoitamisesta sekä julkiset verotiedot kuluttajien tuloista varmasti auttaisivat luotonmyöntäjiä arvioimaan vieläkin paremmin kuluttajan kykyä maksaa luotto takaisin. Kyse ei ole pelkästään luotonmyöntäjien edusta. Jos kuluttajille ei myönnetä liikaa luottoa, välttyvät he myös ylivelkaantumiselta”, Muhonen painottaa.