​Maksuhäiriöisten henkilöiden määrä taas uuteen ennätykseen

Maksuhäiriöisiä henkilöitä on tällä hetkellä 371 800 eli 2 900 (+0,8 %) enemmän kuin vuosi sitten. Kokonaismäärä on jälleen suurempi kuin koskaan ennen. Alkuvuonna 2016 Suomen Asiakastieto Oy on rekisteröinyt 511 000 maksuhäiriömerkintää yhteensä 148 600 henkilölle (+1,7 %).

”Uusien maksuhäiriöiden kohdistuminen ennätyksellisen suurelle ja edelleen kasvavalle joukolle henkilöitä osoittaa valitettavasti sen, että maksuhäiriöisten henkilöiden määrä kasvaa myös tänä vuonna”, liiketoimintajohtaja Jouni Muhonen Suomen Asiakastieto Oy:stä ennustaa.

Maaliskuun lopussa 8,4 prosentilla suomalaisista aikuisista oli voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä Asiakastiedon rekisterissä.

”Ongelmaryhmä luottotietorekisterissä ovat 25-44-vuotiaat miehet, joilla maksuhäiriöriski on yli 15 prosenttia eli keskiarvoon verrattuna lähes kaksinkertainen. Naisilla riski on kaikissa ikäluokissa selvästi pienempi. Heistä vain 25-34-vuotiaissa maksuhäiriöisten osuus ylittää 10 prosenttia ikäluokasta”, Muhonen vertailee.

Entistä useampi hakee velkajärjestelyä

Velkajärjestelyhakemusten ja velkajärjestelyn aloittamispäätösten määrä on alkuvuonna kasvanut runsaalla kymmenyksellä. Tämä kertoo, että vakaviin vaikeuksiin taloudessa ajautuneet pyrkivät entistä useammin pääsemään takaisin tilanteen herraksi. Toisaalta suuri joukko ylivelkaantumisen kynnyksellä olevia yrittää yhä ratkoa ongelmaa maksamalla vanhaa luottoa uudella.

”Lainamarkkinoilla liikkuu paljon hakijoita, joiden tiedoista selviää helposti, että maksukyky ei millään kestä uutta luottoa. Näissä tapauksissa vastuullinen luotonmyöntäjä hylkää hakemuksen”, Jouni Muhonen korostaa.

Vastuullinen luotonantaja tarvitsee paremmat välineet

Maksuhäiriöisten henkilöiden määrä on Asiakastiedon näkemyksen mukaan mahdollista saada taittumaan. Kyse on luotonmyöntäjien kyvystä arvioida luotonhakijoita ja toisaalta luotonhakijoiden kyvystä arvioida omaa maksukykyään.

”Luotonmyöntäjillä pitäisi olla enemmän luotettavaa tietoa saatavilla luottopäätöstä tehtäessä. Julkiset verotiedot ja positiiviset luottotiedot ovat välttämättömiä. Ihmettelen suuresti, että julkisia verotietoja käsitellään lehdissä monta päivää, mutta niitä ei kuitenkaan saada välittää sähköisesti luotonmyöntäjille luotonmyöntötilanteeseen”, Muhonen huomioi.

Hän ihmettelee myös, ettei positiivisia luottotietoa eli tietoja luotonhakijan muista luotoista ei välitetä kattavasti.

”Meillä on vahva näyttö siitä, että positiivisia luottotietoja käyttäneet pystyivät arvioimaan paremmin hakijan maksukyvyn ja näin ollen eivät ole myöntäneet luottoja henkilölle, joka on jo ylivelkaantunut. Muualla Euroopassa positiiviset luottotiedot ovat arkipäivää. Paljonko Suomessa täytyy tulla lisää maksuhäiriöisiä henkilöitä ennen kuin saamme tänne kattavan tiedon kuluttajien olemassa olevista veloista”, Muhonen kysyy.

Maksuhäiriöiden lisääntyminen on seurausta luotonoton kasvusta ja siitä seuraavasta ihmisten ylivelkaantumisesta. Luoton ottaminen ja luotolla ostaminen on edelleen järkevää, kunhan hakija huomioi oman maksukykynsä.

”Suurimmalla osalla kuluttajista on luottoa tai he ostavat luotolla. Ei pidä unohtaa, että noin 90 prosenttia suomalaisista on hoitanut asiansa hyvin”, Jouni Muhonen muistuttaa.

Tutustu tarkemmin oheiseen tilastokatsaukseen.