Maksuhäiriöisten kuluttajien ennätys rikkoutunee syksyn aikana

Suomen Asiakastieto Oy:n rekisterissä maksuhäiriömerkintöjä oli kesäkuun lopussa jo 365 000 kuluttajalla. Joukko on vuodessa kasvanut noin 9 000 henkilöllä, vaikka uusien maksuhäiriömerkintöjen määrä on alkuvuonna taittunut hienoiseen laskuun.

Maksuhäiriöisiä kuluttajia on jo 365 000 eli laman jälkeisen vuoden 1997 ennätyksestä (368 000) ollaan enää 3 000 henkilön päässä. Suomen Asiakastieto Oy ennakoi rajan rikkoutuvan tämän vuoden aikana. Tammi-kesäkuussa Asiakastiedon rekisteriin on päätynyt päivittäin 112 uutta henkilöä. Yhteensä vuoden ensimmäisellä puolikkaalla merkintöjä on rekisteröity 205 000 henkilölle.

Uusien maksuhäiriömerkintöjen määrä on tänä vuonna hieman laskenut. Suurin osa merkinnöistä kasaantuu jo rekisterissä oleville henkilöille. Keskimäärin jokaisella maksuhäiriöisellä kuluttajalla on jo 17 merkintää.

”Vuosi sitten voimaan astuneet rajoitukset ovat vähentäneet pikavipeistä tulleita merkintöjä, mutta maksuhäiriöisten henkilöiden kokonaismäärä on silti kasvanut. Jos aiemmin merkintöjä tuli satasen vipeistä, niin nyt ne syntyvät suuremmista luotoista”, kertoo liiketoimintajohtaja Jouni Muhonen Suomen Asiakastieto Oy:stä.

Yksittäisten maksuhäiriömerkintöjen taustalla olevat maksamattomat saatavat vaihtelevat tällä hetkellä muutamista kympeistä 60 miljoonaan euroon. Suurin yksittäinen merkintä on varsinaissuomalaisella miehellä, jolla on maksuhäiriömerkintöjä yhteensä 119 miljoonan euron edestä. Kappalemääräisesti eniten merkintöjä on eteläsavolaisella miehellä, jolla on Asiakastiedon rekisterissä 1 120 maksuhäiriömerkintää.

Työikäiset miehet pahimmissa vaikeuksissa

Maksuhäiriöisten osuus koko aikuisväestöstä on kasvanut 8,3 prosenttiin. Miehillä on perinteisesti maksuhäiriömerkintöjä selvästi enemmän kuin naisilla, mutta maksuhäiriöriski vaihtelee huomattavasti myös ikäluokittain. Asiakastiedon tilastojen mukaan 25-34-vuotiaista miehistä maksuhäiriöitä on yli 15 prosentilla, eikä luottoriski 35-44-vuotiailla ole juurikaan pienempi.

”15 prosentin osuutta voidaan jo pitää huolestuttavana. Maksuhäiriöisten miesten osuus ikäluokasta laskee alle kymmeneen prosenttiin vasta eläkeiän kynnyksellä, kun naisista yli kymmenellä prosentilla on maksuhäiriömerkintöjä ainoastaan ikäluokassa 25-29-vuotiaat”, Jouni Muhonen vertailee.

Joka toinen voi vielä tasapainottaa taloutensa

Asiakastiedon luottotietorekisterissä oleva kuluttajajoukko jakautuu melko tasan kahtia niihin, joilla ylivelkaantuneisuus on täysin hallitsematonta ja niihin, joilla halutessaan on vielä mahdollisuudet saattaa taloutensa kestävälle pohjalle.

”Maksuhäiriömerkinnöistä ja niiden taustalla olevista maksamattomista euroista noin 90 prosenttia kohdistuu 50 prosentille rekisteröidyistä kuluttajista. Tämä tarkoittaa, että toisella puolikkaalla on useimmiten vain muutamia, pienehköistä saatavista aiheutuneita merkintöjä”, Jouni Muhonen havainnollistaa.

Käytännössä yksikin merkintä vaikeuttaa uuden luoton, puhelinliittymän tai vaikkapa vuokra-asunnon saamista. Velallinen voi kuitenkin lyhentää maksuhäiriömerkinnän voimassaoloaikaa maksamalla rästiin jääneen velan. Jos tämän jälkeen laatii vielä maksuohjelman mahdollisten muiden velkojien kanssa, on oma talous mahdollista saada hallintaan.

”Valtaosa luottoa tai maksuaikaa myöntävistä yrityksistä tarkistaa asiakkaaksi pyrkivän luottotiedot, mikä tavallaan auttaa myös kuluttajaa itseään ehkäisemään ylivelkaantumista. Lisäksi kuluttajan kannattaa itsekin kiinnittää huomiota omaan talouteensa. Osoitteesta omatieto.fi löytyy runsaasti lisätietoa talousongelmista selviämiseen. Omien luottotietojen ja niiden käytön seuraamiseen voi ottaa käyttöön Omatieto-palvelun”.

”Se, että samoille henkilöille kuitenkin pääsee kertymään kymmeniä ja satoja merkintöjä yhä uusista luotoista, kertoo valitettavasti siitä, että kaikilla yrityksillä ja organisaatioilla luotonhallinta ei ole kunnossa”, Jouni Muhonen Asiakastiedosta painottaa.