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Bon résultat annuel dans un contexte de marché difficile

Communiqué de presse   •   fév 25, 2016 07:30 CET

  • Le bénéfice opérationnel d'AXA Winterthur a progressé de 4,7% par rapport à l'année précédente pour s'établir à 896 millions CHF. Le volume d'affaires s'est élevé à 11,1 milliards CHF 
  • En Vie collective, les primes brutes ont baissé de 3,6%, à 6,5 milliards CHF, du fait de la politique de souscription volontairement plus sélective opérée dans l'assurance complète. AXA Winterthur a enregistré une forte croissance dans les affaires semi-autonomes.
  • En Vie individuelle, les conditions de marché difficiles ont pesé sur les résultats. Le volume d'affaires a reculé de 13,7%, à 1,2 milliard CHF, tandis que les nouvelles affaires ont accusé un repli de 11,5% pour s'établir à 122 millions CHF.
  • L'assurance de dommages a enregistré un léger recul des recettes de primes de 1,3%, lesquelles se sont inscrites à 3,4 milliards CHF. Grâce à une faible charge des sinistres en 2015, le ratio combiné s'est amélioré de 3,1 points de pourcentage, passant à 86%.
  • AXA Winterthur poursuit activement sa transformation numérique. Dans le but de renforcer son agilité et sa capacité d'innovation, la société a pris l'an passé d'importantes mesures d'ordre organisationnel et a lancé divers projets.

AXA Winterthur a enregistré un très bon résultat en 2015. Le bénéfice opérationnel a progressé de 4,7% pour atteindre 896 millions de francs. Par rapport à l'année précédente, le volume d'affaires a reculé de 4,1% pour s'établir à 11,1 milliards de francs, une baisse due essentiellement à la politique de souscription plus sélective opérée dans l'assurance complète. «Dans un contexte financier problématique, nous avons connu une année réjouissante», déclare Antimo Perretta, CEO d'AXA Winterthur. «Dans le secteur Vie individuelle, nos performances de vente sont attrayantes, malgré les conditions difficiles sur le marché. En Vie collective, nous sommes parvenus à mettre en œuvre notre stratégie et sur le marché semi-autonome, nous avons progressé de façon significative. Pour ce qui est de la croissance dans l'assurance de dommages, inférieure aux attentes, elle s'explique par la forte pression concurrentielle.»

Positionnement en tant que prestataire global dans le 2e pilier

Les primes brutes en Vie collective se sont contractées de 3,6%, sous l'effet principalement de la baisse des primes uniques dans l'assurance complète. En raison de la stratégie visant à opérer une politique de souscription plus restrictive et du contexte de placement difficile, AXA Winterthur accuse un repli de 17,7% dans les nouvelles affaires. Dans le segment des affaires semi-autonomes, les nouvelles affaires ont bondi, passant de 13 millions de francs en 2014 à 46 millions de francs en 2015. «Ce fort taux de croissance prouve que nous avons réussi à positionner AXA comme un prestataire global sur le marché de la prévoyance professionnelle», déclare Thomas Gerber, responsable Vie chez AXA Winterthur. «Dans l'intérêt de nos clients, nous misons sur la stabilité et la liberté de choix en proposant, outre l'assurance complète, des solutions semi-autonomes. Nous continuerons de nous appuyer sur cette stratégie afin de développer ce secteur d'activité au cours des prochaines années.» Il en va de même pour les affaires des fondations propres sur le marché autonome. «Là aussi, nous avons su nous positionner favorablement sur le marché et avons acquis l'an passé de nouveaux mandats importants», souligne Thomas Gerber.

Bonnes performances de vente dans le 3e pilier

«Avec un volume de nouvelles affaires de l'ordre de 122 millions de francs, nous avons réalisé de bonnes performances de vente en Vie individuelle», commente Thomas Gerber. Et ce, en dépit d'une chute de 13,7% du volume d'affaires, qui s'est établi à 1,2 milliard de francs, conséquence directe de la baisse des primes uniques. «L'incertitude qui règne sur les marchés des capitaux et le bas niveau persistant des taux d'intérêt pèsent sur la vente des produits de prévoyance destinés aux particuliers. J'ai toutes les raisons de me réjouir de nos résultats, car ils prouvent que nos clients demeurent convaincus de la pertinence d'une solution de prévoyance», conclut Thomas Gerber.

Poursuite de l'évolution positive du ratio combiné

Dans l'assurance de dommages, AXA Winterthur enregistre un léger recul des primes brutes de 1,3%, à 3,4 milliards de francs, les affaires de particuliers étant tout aussi touchées que les affaires d'entreprises. «La pression concurrentielle s'est considérablement accrue ces dernières années, surtout dans les affaires de particuliers», note Andreas Krümmel, responsable Assurance Dommages. Si le bénéfice opérationnel (+ 12,4%) et le ratio combiné (- 3,1 points de pourcentage) ont évolué favorablement, c'est avant tout grâce au moindre nombre de sinistres majeurs. «Notre action rigoureusement axée sur l'efficacité et la discipline en matière de coûts a également eu des répercussions positives», ajoute Andreas Krümmel.

Couverture monétaire systématique

La baisse continue des taux d'intérêt s'est fait sentir sur les performances de toutes les classes d'actifs d'AXA Winterthur, entraînant une contraction du résultat des placements en Vie comme en Non-vie. «Nous nous attendons à ce que la faiblesse des taux d'intérêt nous occupe encore longtemps», déclare le CEO Antimo Perretta. L'appréciation du franc suisse au lendemain de la suppression du taux plancher par la BNS, en début d'année, n'a cependant pas directement affecté AXA Winterthur. «Nous nous couvrons systématiquement contre le risque de change sur les marchés financiers internationaux, ce qui nous a évité de subir des pertes», précise Antimo Perretta. «Nos clients bénéficient donc d'une sécurité maximale. Toutefois, les coûts générés par la couverture monétaire ont sensiblement augmenté depuis la décision de la BNS, ce qui s'est répercuté sur le bénéfice net de 2015.»

Intégration de la transformation numérique dans les processus

La transformation numérique constitue une priorité absolue pour AXA Winterthur. «L'année dernière, nous avons pris des mesures importantes afin de renforcer notre agilité et notre capacité d'innovation», explique le CEO d'AXA Winterthur. Outre la stratégie d'entreprise 2020 lancée en 2015, d'autres mesures doivent aider à la réalisation de cet objectif: hiérarchies plus horizontales, renforcement de la carrière de spécialiste et nouvelle approche collaborative de la conduite destinée à mieux faire face aux changements. Les résultats concrets sont déjà visibles. Ainsi, AXA Winterthur est l'une des premières entreprises en Suisse à être représentée sur «Smoope», une application de messagerie pour entreprises déjà très populaire en Allemagne. Elle emprunte également de nouvelles voies dans le contact avec la clientèle par l'intermédiaire de son propre laboratoire d'idées.

Au sein du nouveau département «Transformation & Market Management», AXA Winterthur a clairement mis l'accent sur l'innovation l'an dernier. A cet égard, elle bénéficie d'une aide extérieure pour puiser une partie de son inspiration: AXA Winterthur a récemment intensifié sa collaboration avec Impact Hub Zurich en intégrant cet incubateur dans son processus d'innovation. Les équipes d'AXA profitent de ce rapprochement à plus d'un titre, puisqu'elles peuvent échanger avec les start-up hébergées par l'incubateur et identifier de façon précoce les nouvelles tendances et technologies, ce qui leur permet d'optimiser leurs propres offres clients. Le programme international «AXA Strategic Venture», auquel AXA Winterthur participe, poursuit le même objectif et vise à encourager les start-up suisses novatrices. AXA Winterthur attache une grande importance à la collaboration avec des start-up. Dès le printemps 2016, certains de ses collaborateurs pourront prendre part à un essai pilote visant à tester l'offre de la start-up Popupoffice qui propose aux travailleurs mobiles des postes de travail motivants dans les centres urbains de Suisse.

Chiffres-clés d'AXA Winterthur
(En millions de CHF / IFRS )

FY 2014 FY 2015   Variation

AXA Winterthur, chiffres cumulés

Primes brutes 11'570 11'092 -4,1%

Bénéfice opérationnel (underlying earnings)

856 896 +4,7%

Bénéfice de l'entreprise (adjusted earnings)

962 990 +2,9%

Bénéfice net (net income)

984 929 -5,6%

Assurance de dommages (Non-vie)

Primes brutes

3'397 3'353 -1,3%

Ratio combiné (combined ratio)

89,1% 86.0%  -3,1 pp
Nouvelles affaires Véhicules automobiles / Inventaire du ménage
Affaires individuelles - net
(nombre de contrats)
7'939 8'988 +13,2%

Bénéfice opérationnel (underlying earnings)

483 543   +12,4%

Vie collective

Primes brutes

6'793 6'548 -3,6%
- dont primes annuelles 3'348 3'353 +0,2%
- dont primes uniques 3'445 3'195 -7,3%

Nouvelles affaires (APE)

262 216 -17,7%

Cotisations d'épargne issues de solutions d'assurance semi-autonomes

13 46 +252,4%
Nouvelles affaires étendues
(APE + cotisations d'épargne issues de solutions d'assurance semi-autonomes)
275 262 -4,7%

Bénéfice opérationnel (underlying earnings)

161 124 -22,6%
Vie individuelle
Primes brutes 1'381 1'191 -13,7%

Nouvelles affaires (APE)

138 122 -11,5%

Bénéfice opérationnel (underlying earnings)

213 229 +7,8%
au 31.12.2014 au 31.12.2015 Variation

Collaborateurs (postes à plein temps / ETP)

AXA Winterthur 3'795 3'768 -0,7%
Agences générales / agences indépendantes 2'346 2'381 +1,5%
- dont service externe 1'690 1'717 +1,6%
- dont service interne 656 664 +1,2%


Glossaire

Annual premium equivalent (APE) – nouvelles affaires traditionnelles
L'annual premium equivalent constitue la mesure standard du volume de nouvelles affaires en assurance-vie pendant la période sous revue. Il s'obtient en additionnant la totalité des primes annuelles issues des nouvelles affaires et 10% des primes uniques. Les cotisations d'épargne souscrites provenant des solutions d'assurance semi-autonomes ne sont pas incluses dans ce chiffre-clé.

Nouvelles affaires étendues (EAPE)
Le chiffre-clé EAPE s'obtient en additionnant la mesure standard du volume de nouvelles affaires (APE) et les cotisations d'épargne souscrites provenant des solutions d'assurance semi-autonomes. Ce chiffre reflète la valeur du volume de nouvelles affaires souscrites pendant la période sous revue et représente les performances de vente effectives d'AXA Winterthur dans les affaires du 2e pilier.

Ratio combiné
Le ratio combiné est le critère d'appréciation de la rentabilité dans les affaires Non-vie. Il exprime la relation entre, d'une part, les primes et, d'autre part, la charge des sinistres (taux de sinistres) ainsi que les frais et les participations aux bénéfices (taux de frais).

Bénéfice opérationnel (underlying earnings)
Le bénéfice opérationnel (underlying earnings) représente le résultat actuariel, y compris le rendement des placements de capitaux, déduction faite des impôts versés.

Bénéfice de l'entreprise (adjusted earnings)
Le bénéfice de l'entreprise (adjusted earnings) correspond au bénéfice opérationnel (underlying earnings), y compris les bénéfices réalisés sur les placements de capitaux, en tenant compte des correctifs de valeur et des amortissements, déduction faite des impôts versés.

Bénéfice net (net income)
Le bénéfice net (net income) est un chiffre-clé qui correspond au solde annuel du compte de pertes et profits pour la période en cours. Il représente la somme des adjusted earnings, du gain résultant des fluctuations du marché, des effets de change et des amortissements sur les actifs incorporels, déduction faite des impôts versés.

A propos d’AXA Winterthur

Quelque 2 millions de clients font confiance à AXA Winterthur. Ils comptent sur son expérience et son expertise en matière de conseil dans les domaines de l'assurance de personnes, de choses, de la responsabilité civile, de l'assurance-vie ainsi que de la prévoyance professionnelle. L'assureur n° 1 en suisse est une société dynamique à la vision ambitieuse: créer un monde de libertés pour ses clients en leur offrant davantage que la sécurité financière et leur permettre ainsi de vivre en toute sérénité, par des processus simples, disponibles en ligne, et des produits et services innovants dans les aspects importants de la vie, tels que la mobilité, le logement ou l'entrepreneuriat. A cet effet, quelque 4000 collaborateurs et 2600 collègues des 277 agences et agences générales s'engagent quotidiennement. AXA Winterthur appartient au Groupe AXA et a réalisé en 2015 un volume d'affaires de 11,1 milliards CHF.

Pièces jointes

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