Låga avgifter ger bäst förutsättning för hög pension

Alectas delårsrapport januari – september 2014

•  Alecta Optimal Pension avkastade 9,7 procent till och med det tredje kvartalet 2014.
•  Förmånsbestämd försäkring avkastade 8,6 procent. 
•  Förvaltningskostnadsprocenten för pensionsprodukter var 0,07. 
•  Alectas solvensgrad var 162 procent per den 30 september 2014.

Alectas solvensgrad var 162 procent den 30 september 2014 och värdet på de totala placeringarna uppgick till 656 miljarder kronor. 

– Vi har haft en stark utveckling under årets första nio månader. Oktober månads marknadsoro är dock en påminnelse om att avkastning över korta perioder kan vara slagig. Över tiden är det sunda investeringar, en väl avvägd tillgångsfördelning och låga avgifter som ger en god pension. Det har vi, säger Alectas vd Staffan Grefbäck.

Premiebestämd försäkring
Värdet på placeringarna i premiebestämda sparprodukten Alecta Optimal Pension för alla placeringsinriktningar uppgick vid utgången av tredje kvartalet till 42,3 miljarder kronor. Förvalsportföljen i Alecta Optimal Pension innehåller cirka 60 procent aktier.

Avkastningen i Alecta Optimal Pensions förvalsportfölj var 9,7 procent under de första tre kvartalen 2014. Därmed överträffades Morningstars blandfondindex* med 1,4 procentenheter under samma tidsperiod. Den senaste femårsperioden har genomsnittlig årsavkastning i Alecta Optimal Pension varit 10,7 procent. Det är 4,5 procentenheter bättre än Morningstars blandfondindex i genomsnitt per år. 

Alecta Optimal Pensions avkastning har direkt betydelse för de försäkrades framtida pension och fördelas till kunderna varje månad.

Förmånsbestämd försäkring
Förvaltningen av Alectas förmånsbestämda försäkring gav en avkastning på 8,6 procent under de tre första kvartalen 2014. Den senaste femårsperioden har genomsnittlig årsavkastning varit 8,1 procent. 

Den 30 september uppgick den kollektiva konsolideringen i förmånsbestämd försäkring till 146 procent och värdet på placeringarna var 614 miljarder kronor. 

Inom förmånsbestämd försäkring bestäms pensionens storlek utifrån den försäkrades lön och tjänstetid. Avkastningen är främst viktig för arbetsgivarnas pensionskostnader över tid och för Alectas förmåga att långsiktigt kunna värdesäkra förmånsbestämda försäkringar. 

* Morningstar Blandfond SEK, aggressiv. 
** Avser portföljen som är Alectas förvalsalternativ med placeringsinriktning 60 procent aktier.
*** Nyckeltalet är baserat på rullande 12 månader.

För mer information, kontakta gärna
Staffan Grefbäck, vd Alecta, tel: 08-441 65 62
Staffan Ström, informationschef Alecta, tel: 08-441 97 45, staffan.strom@alecta.se 

Ordlista

Förmånsbestämd försäkring
Förmånsbestämd försäkring innebär att man på förhand bestämmer hur stor pensionen ska bli, exempelvis att den ska motsvara en viss procent av lönen när man går i pension. 

Förvaltningskostnad
Driftskostnaderna i försäkringsrörelsen (anskaffnings-, administrations- och skaderegleringskostnader) i förhållande till genomsnittligt förvaltat kapital.

Kapitalförvaltningskostnad
Försäkringsbolagets kostnad för att förvalta pensionskapitalet. 

Kollektiv konsolidering
Kollektiv konsolidering anger förhållandet mellan försäkringsbolagets fördelningsbara tillgångar och försäkringsåtagandena till försäkringstagare och försäkrade. Om den kollektiva konsolideringen är under 100 innebär det att de tillgångar som bolaget förvaltar inte skulle räcka om alla skulle ta ut pengarna på en gång. En kollektiv konsolidering över 100 innebär att försäkringsbolaget har en buffert för att klara svängningarna på kapitalmarknaderna.

Premiebestämd försäkring
Premiebestämd försäkring innebär att man på förhand bestämmer inbetalningens (premiens) storlek. Den kan exempelvis motsvara en viss procent av lönen. Storleken på pensionen beror på hur stort pensionskapitalet är när man går i pension, vilket i sin tur bland annat beror på inbetalningar, avkastning och avgifter. Premiebestämd pension kan också kallas avgiftsbestämd pension. 

Solvensgrad
Solvens eller solvensgrad är förhållandet mellan försäkringsbolagets tillgångar och värdet på de garanterade pensionsbelopp bolaget har lovat sina kunder. Det är alltså ett mått på hur väl bolagets tillgångar räcker för att kunna betala ut de garanterade pensionsbeloppen. Enligt lag ska solvensgraden överstiga 104 procent för traditionell försäkring.