Lika enkelt som att deklarera!

Lägg på en kvart om året när du deklarerar och passa på att titta över dina premiepensionsfonder. Följ en enkel 2-stegsmodell som hjälper dig att välja. Det behöver inte vara svårt och det tar inte lång tid.

98,5 procent av alla sparare i premiepensionssystemet har haft en positiv utveckling och för ett stort antal har det gått riktigt bra.

Magnus Dahlquist, professor i finansiell ekonomi vid Handelshögskolan i Stockholm, har forskat kring hur det har gått för spararna i premiepensionssystemet sedan starten 2000. De som det har gått allra bäst för är de sparare som gjort något eller ett par byten per år.

Många tycker dock att det är svårt att välja fonder, man vill men vet inte hur man gör. Det som bland annat har saknats är ett bra beslutsstöd på Pensionsmyndighetens hemsida. Pensionsmyndigheten håller på att ta fram en ny fondtorgsguide som ska vara klar i november, men i avvaktan på den har Fondbolagens förening tagit fram en enkel 2-stegsmodell för att välja fonder till premiepensionen. Modellen kan du läsa mer om på www.fondkollen.se och presenteras också här nedan.

Fondbolagens förening har även tagit fram en ny applikation till Iphone som finns att ladda ned utan kostnad i Apples App Store. Appen hjälper dig att välja och hålla koll på dina fonder till premiepensionen. Här kan du t ex lägga in de fonder du valt och enkelt följa hur det går. Du kan även hitta 2-stegsmodellen för att välja fonder på appen. Steg 1: välj fondkategori, steg 2: välj en fond inom respektive kategori som visat bra avkastning hittills.

Steg 1: Välj fondkategori

Har du mer än 10 år kvar till pensionen och kan tänka dig att se över dina fonder en gång per år, välj olika kategorier av aktiefonder som placerar på olika marknader i världen. I premiepensionssystemet får man välja upp till fem fonder, välj gärna minst tre. Till exempel kan du välja en globalfond som placerar över hela världen. En Sverigefond som placerar i svenska bolag kan också vara en bra bas. Krydda gärna med tillväxtmarknadsfonder (Nya marknader, Ryssland, Östeuropa, Latinamerika 
m fl). Antingen väljer du flera fonder med olika placeringsinriktning eller så väljer du en som placerar på olika tillväxtmarknader. Med en så kallad BRIC-fond får du till exempel del av placeringar i länderna Brasilien, Ryssland, Indien och Kina, vilket sprider risken.

I tabellen nedan kan du se hur olika kategorier av aktiefonder har avkastat under de senaste fem åren, dels i genomsnitt, dels hur bästa fonden i kategorin har avkastat.

Källa: Morningstar, Pensionsmyndigheten

Steg 2: Välj fond

 Inom var och en av de valda kategorierna rangordnar du fonderna utifrån avkastning de senaste fem åren. Välj därefter någon av de fonder som har visat god avkastning hittills.

”Detta enkla sätt att välja fonder till sin premiepension har visat sig stå sig väl”, säger Pia Nilsson, vd för Fondbolagens förening.

”Det är så här jag gör själv och jag är nöjd med att ha fått lite högre avkastning än ickevalsalternativet”.

Källa: Morningstar, Pensionsmyndigheten

Hade du exempelvis valt att placera hälften av dina pengar i en Sverigefond och hälften i en tillväxtmarknadsfond hade du fått i genomsnitt 8 procent per år jämfört med 3 procent per år om du hade haft dina pengar placerade i det statliga ickevalsalternativet. Hade du dessutom följt Fondbolagens förenings modell med att välja någon av de fonder inom kategorin som har gått bäst de senaste fem åren hade du kunnat få upp till 12 procent per år.

För de som säger att det inte blivit av att välja eller byta fonder har vi ett tips, ”Gör det i samband med att du deklarerar. Lägg på en kvart när du gör din deklaration och gå in på pensionsmyndigheten och titta över dina fonder. Mer än så behövs inte för att hålla koll på premiepensionen”, säger Hanna Helgesson, ekonom och informatör på Fondbolagens förening.

För mer information om de två stegen samt exempel som visar att det lönat sig att välja, gå till www.fondkollen.se.

Avkastning visar hur mycket fonden har ökat eller minskat i värde och visas alltid efter att alla avgifter är bortdragna.

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet.

Vid frågor kontakta:

Hanna Helgesson, ekonom/informatör Fondbolagens förening
08-506 988 07 /  0768-98 80 00
hanna.helgesson@fondbolagen.se

Pia Nilsson, vd Fondbolagens förening 
08-506 988 01 /  0709-50 38 60
pia.nilsson@fondbolagen.se

Föreningens medlemmar

Aktie-Ansvar, Alfred Berg Fonder, AMF Fonder, Avanza Fonder, Aviva Investors, Capinordic Asset Management, Carlson Fonder, Carnegie Fonder,  Catella Fondförvaltning, Danske Capital, Didner & Gerge Fonder, East Capital Asset Management, Enter Fonder, Evli Fonder, Fidelity International, FIM Fonder, First State Investments, Folksam LO Fond, Franklin Templeton Investments, Handelsbanken Fonder, Holberg Fondene, JP Morgan Asset Management, Lannebo Fonder, Länsförsäkringar Fondförvaltning, Nordea Fonder, Nordea Investment Funds, Odin Fonder, SEB Fonder, Simplicity, Skagen Fonder, Skandia Fonder, Solidar SICAV, SPP Fonder, Swedbank Robur Fonder, Svenska Lärarfonder, Ålandsbanken Fonder, Öhman Fonder