Händelseutvecklingen kring en av aktörerna på den svenska marknaden för så kallade peer-to-peer lån.

Med bakgrund i händelseutvecklingen kring en av aktörerna på den svenska marknaden för så kallade peer-to-peer lån, det vill säga lån direkt från privatpersoner till företag eller andra privatpersoner, vill vi på FundedByMe förtydliga hur våra processer fungerar, hur vi hanterar investerarnas pengar och hur vi arbetar med att skydda investerarna. 

FundedByMe erbjuder tre olika typer av tjänster: belöningsbaserad, aktiebaserad och lånebaserad crowdfunding. Detta för att hjälpa företag i deras olika finansieringsfaser. I ingen av faserna hanterar FundedByMe själva transaktionen. Inte heller håller FundedByMe någonsin medel som tillhör investerare, stöttare (som stöttar en belöningsbaserad kampanj), eller långivare (som lånar ut pengar till ett företag). Inte i någonstans i processen har FundedByMe tillgång till dessa medel. 

För hanteringen av medel använder sig FundedByMe av en så kallad PSP, Payment Service Provider. FundedByMe använder för detta syfte Mangopay, som ägs av den franska bank- och försäkringsjätten Credit Mutuel Arkèa. Mangopay är den i särklass ledande PSPn på den globala crowdfundingmarknaden och tillhandahåller sina tjänster till över 700 crowdfundingplattformar världen över. 

1. Belöningsbaserad crowdfunding

Processen sker direkt mellan en stöttare av en kampanj och kampanjens upphovsman. Medel som en stöttare tillför en kampanj dras från stöttarens för syftet tillhandahållna kreditkort av FundedByMes PSP, Mangopay.

När en kampanj har stängt framgångsrikt, det vill säga har nått sin minimimålsättning under kampanjens tidsperiod, måste kampanjens upphovsman gå igenom en serie procedurer och checkpunkter – bland annat för att motverka penningtvätt – för att få tillgång till de insamlade medlen. I den händelse kampanjen inte stängt framgångsrikt återbetalas medlen automatiskt till stöttarens kreditkort av FundedByMes PSP, Mangopay.

Inte någonstans i processen håller FundedByMe medel för vare sig stöttare eller kampanjens upphovsman. Inte heller kan FundedByMe på något sätt få tillgång till medlen.

2. Aktiebaserad crowdfunding

Även här sker processen direkt mellan investerare och bolag. FundedByMe har ingen roll vare sig vad beträffar legala dokument, transaktioner eller hållande av medel. Processen sker genom följande steg:

1. Investeraren får ett erbjudande av bolaget om att delta i en nyemission.
2. Investeraren undertecknar en så kallad teckningssedel, tillhandahållen av bolaget och returnerar denna till bolaget.
3. Investeraren överför emissionslikviden till av bolaget angivet konto
4. Investeraren införs i aktieboken, eller, om aktierna förs av ett centralt värdepappersregister, får sina aktier till angiven depå.

Att investera nystartade eller snabbväxande företag är förenat med risker. Den som investerar i sådana bolag löper risk att förlora delar av eller hela sin investering. Investeraren löper dock ingen risk genom att använda FundedByMe per se eftersom själva transaktionen inte går via FundedByMe utan direkt mellan investerare och bolag. Om något skulle hände FundedByMe riskeras med andra ord vare sig några av investerarens pengar eller tillgången till aktier i ett bolag investeraren har investerat i. 

3. Lånebaserad crowdfunding 

FundedByMe faciliterar transaktioner mellan svenska aktiebolag och långivare. För denna verksamhet är FundedByMe registrerade hos Finansinspektionen. FundedByMe är dock inte part i de låneavtal som upprättas mellan det låntagande bolaget och långivaren. För varje enskild låneaffär sätts upp ett särskilt klientmedelskonto av FundedByMes PSP, Mangopay, som hanterar såväl inbetalningarna av de utlånade medlen som de mellan långivare och låntagare överenskomna återbetalningarna. Inte heller i denna transaktion är FundedByMe involverade. Processen ser ut som följer: 

1. Den långivare som vill låna ut pengar till ett företag genomgår en bakgrundskontroll för att motverka penningtvätt. Denna bakgrundskontroll genomförs av FundedByMes PSPS, Mangopay och inkluderar kontroll av ID-handlingar mot relevanta databaser. Ett godkänt resultat i bakgrundskontrollen är en förutsättning för att någon transaktion ska kunna ske.
2. Långivare och låntagare tecknar ett låneavtal.
3. Långivaren överför medel från sitt kreditkort till det klientmedelskonto som satts upp för långivaren av FundedByMes, PSP, Mangopay.
4. Vid återbetalning av lån förs medlen från låntagaren via FundedByMes PSP, Mangopay, till långivaren.
5. FundedByMe har inga tekniska möjligheter att komma åt eller använda vare sig långivarens eller låntagarens medel någonstans under processen.

Att låna ut till ett företag är förknippat med risk. Investeraren riskerar att förlora delar av eller hela den utlånade summan. FundedByMe har tagit ytterligare ett försiktighetssteg och tecknat ett avtal med inkassobolaget Arvato, som ingår i den tyska Bertelsmannkoncernen, för att tillse en professionell hantering av eventuella låneärenden vid en betalningsinställelse eller konkurs för en låntagare. Eftersom FundedBYMe är vare sig part i lånet, eller hanterar medel står varken låntagare eller långivare någon risk genom att använda FundedByMe.

Om FundedByMe