Uuden lakialoitteen toimivuutta epäillään laina-alalla

Joukko kansanedustajia jätti syyskuun lopussa lakiehdotuksen pienlainojen korkokaton ulottamisesta myös alle 2000 euron luottolimiitteihin. Uuden lakialoitteen toimivuutta epäillään.

Tieto suomalaisten kasvavista maksuhäiriöistä on saanut kansanedustajat toimimaan: pikapikaa tehtyyn lakialoitteeseen pienlainojen korkokaton ulottamisesta kaikkiin alle 2000 euron lainoihin tuli mukaan jopa 136 kansanedustajaa yli puoluerajojen. Lakialoite jätettiin syyskuun lopussa. 

Uudella lainmuutoksella halutaan tukkia pienlainojen korkokatossa oleva porsaanreikä, jota on mahdollista kiertää niin sanotuilla luottolimiiteillä. Luottolimiitit ovat tämän päivän pikavippejä, joista halutaan päästä eroon tai ainakin niiden korkoja halutaan kohtuullistaa.

Kolme vuotta sitten säädetty pikavippien korkokatto rajoitti alle 2000 euron lainojen korot korkeintaan 50 prosenttiin yli viitekoron. Lakia on mahdollista kiertää myöntämällä lainanhakijalle 2000 euron luottolimiitin, jonka korkoa korkokatto ei määritä. Näiden lainojen korot voivat nousta jopa yli 700 prosenttiin.

Luottolimiittien korot jopa 700 prosenttia

Parasvippi.net –lainavertailusivustolta löytyy useita luottolimiittejä, esimerkiksi Euroloanin luottolimiitti, Credit24 Joustolimiitti, Laina.fi luottolimiitti, Eurolimiitti, Suomilimiitti, Nordcredit sekä Euro24 Joustolimiitti.

Parasvippi.net –sivuston vertailussa luottolimiittien laskennalliset todelliset vuosikorot vaihtelevat 50–700 prosentin välillä. Kaikki korkolaskelmat on tehty sen mukaan, että koko lainasumma nostetaan yhdellä kertaa. Mikäli lainasumman nostaa pienemmissä erissä, todellinen vuosikorko nousee selvästi.

Tulevan lain toimivuutta epäillään

Lakialoite sai kansanedustajat aktivoitumaan, sillä suomalaisten aikuisten maksuhäiriöt lisääntyvät jatkuvati. Edellisen tilaston mukaan jo 8,4 prosenttia aikuisista on menettänyt luottotietonsa. Myös kuluttajavirasto penää nopeasti sääntelyä luottolimiitteihin. Jatkuvasti pikavippeihinsä sotkeutuneita ihmisiä auttavassa Takuu-Säätiössä sen sijaan ei olla varmoja tämänkaltaisen sääntelyn toimivuudesta.

- Tämä ei vie pois syytä, mistä koko ongelma on peräisin. Yhtä lailla tämänkin jälkeen ihmiset kuluttavat velalla, huomauttaa Takuu-Säätiön toiminnanjohtaja Juha A. Pantzar Suomenmaan (27.9.2016) haastattelussa.

Sen sijaan Pantzarin mukaan voitaisiin puuttua esimerkiksi luottojen mainontaan. Takuu-Säätiöstä on myös ehdotettu positiivisen luottorekisterin käyttöönottoa Suomessa. Rekisteri, joka paljastaa asiakkaan aiemmat luotot, tulot ja maksuhistorian, on käytössä muun muassa Ruotsissa.

Alalla epäillään, kuinka uutta lakia olisi mahdollista valvoa, kun aiempaakin korkokattoa rikotaan jatkuvasti valvonnan puutteessa.