9 asiaa, joita luottokortilla ei kannata maksaa

Luottokortti on kätevä maksutapa, sillä se tarjoaa monia etuja pankkikorttiin nähden. Kaikista hyvistä ominaisuuksista huolimatta, luottokortilla ei kannata, eikä voi maksaa kaikissa tilanteissa. Luottokortilla maksaminen joissakin tilanteissa voi tulla huomattavasti kalliimmaksi ja osassa luottokortilla maksaminen on kiellettyä. Tietämällä, mitä luottokortilla kannattaa ja mitä ei ostaa, pystyt hyödyntämään kortin potentiaalin täysin ja välttämään yleisimmät sudenkuopat, jotka johtavat velkakierteeseen.

Lue: pankki vai luotto? Maksa nämä ostokset luottokortilla

Tilanteet ja maksut, joissa kannattaa välttää luottokortin käyttämistä:

1. Käteisen nosto

Käteisnosto voi tulla kalliiksi, jos raha nostetaan automaatista luottokortilla. Yleensä luottokorttinostoista peritään kiinteämaksu sekä tietty prosenttiosuus nostetusta summasta. Tyypillisesti prosenttiosuus on noin 2-5 % koko summasta ja kiinteäveloitus muutaman euron luokkaa.

Osa luottoyhtiöistä ei veloita nostoista mitään, osalla on määritelty enimmäismaksu, joka voidaan periä nostosta. Toisilla korko alkaa juosta heti käteisnostoista. Veloitukset ovat pankkikohtaisia, minkä takia niihin kannattaa tutustua etukäteen, ettei tule yllätyksiä.

2. Rahansiirrot

Rahansiirto luottokortilta pankkitilille voi tuntua hyvältä ajatukselta, mutta sitä se ei käytännössä ole. Kuten käteisnostot, myös rahansiirrot luottokortilta maksavat ylimääräistä. Käytössä on sama kaava: kiinteä veloitus ja tietty prosenttiosuus siirrettävästä summasta. Tässäkin on pankkikohtaisia eroavaisuuksia hinnoittelussa. Yleisesti voidaan kuitenkin sanoa, että tulee halvemmaksi maksaa suoraan luottokortilla, kuin siirtää ensin varat pankkitilille ja maksaa sieltä. Osa ei myöskään anna rahansiirroille korotonta maksuaikaa lainkaan.

3. Laskujen maksaminen

Laskujen maksaminen luottokortilla ei kannata, vaikka suoraveloitussopimuksen tekeminen tuntuisi vaivattomalta ratkaisulta. Maksamalla laskut luottokortilla kasvatat laskujesi loppusummaa eli päädyt maksamaan enemmän. Pankit perivät luottokortin puolelta maksetuista laskuista provisiota, joka tyypillisesti on etukäteen määritelty prosenttiosuus maksettavasta summasta sekä kiinteä veloitus. Yleensä myös korko alkaa juosta saman tien.

Suoraveloitusta ei koskaan kannattaisi laittaa luottokortin puolelle, sillä voit helposti unohtaa maksut, jos et seuraa aktiivisesti maksujen kertymistä.

4. Maksut tai ostokset, jotka vievät käytössä olevan luoton kokonaan

Isompien hankintojen maksaminen luottokortilla voi tuntua houkuttelevalta, etenkin jos havittelet maksimaalista maksutapaetua, mutta harva talousneuvoja suosittaa luottokortin luoton kuluttamista tappiin. Ongelmaa ei tietysti synny, jos pystyt maksamaan koko summan korottoman maksuajan aikana.

Useimmilla luottokortin luotto vastaa noin yhden kuukauden palkkaa, ellei enemmänkin. Jos luottoa ei makseta pois heti, sen päälle tulee korko, jolloin summa kasvaa entisestään. Alennuksesta ostettu voi tulla huomattavasti kalliimmaksi. Lisäksi kannattaa huomioida, ettei käytössäsi ole enää luottoa. Jos eteen tulee äkillinen tilanne, johon tarvitsisit rahaa, et voi tukeutua luottokorttiisi.

5. Pienet harkitsemattomat ostokset

Isommat hankinnat eivät suinkaan ole ainoita, jotka voivat aiheuttaa ongelmia. Myös pienet impulsiiviset ostokset kuluttavat luottoa helposti. Jokapäiväinen take-away kahvi, lounaat ystävien kanssa sekä vastaan tulleet tarjoukset voivat muodostaa ison summan. Tärkeää onkin, että sinulla on suunnitelma näiden maksamiseksi, ettei näiden arvo nouse kohtuuttoman suureksi.

6, Tuntemattomat verkkokaupat

Vaikka luottokortti antaa parempaa suojaa väärinkäytöksiä vastaan kuin pankkikortti, ei luottokortillakaan kannata maksaa verkkokaupoissa, joita et tunne tai koet epäilyttäviksi. Jos verkkokauppa on sinulle entuudestaan tuntematon, kannattaa googlettaa verkkokaupan nimi ja etsiä kokemuksia kyseisestä paikasta. Aina on vaara, että annat luottokorttitietosi väärälle sivustolle, siksi on hyvä tietää, mistä ostaa ja tutustua, miten maksaa verkossa turvallisesti.

Lue: Parhaimmat luottokortit verkko-ostoksille 2022

Luottokortilla ei voi maksaa:

Vaikka luottokortti on oiva maksuväline, joka käy lähes kaikkialla maailmassa ja jolla voi maksaa lähes mitä tahansa, on olemassa ostoksia, joita luottokortilla ei voi maksaa missään tilanteessa:

1. Rahapelit

Luottokortilla ei voi Suomessa pelata rahapelejä. Arpajaislain mukaan on kiellettyä pelata velaksi. Luottokortilla on siis turha yrittää maksaa lottoa, arpoja, totoa tai muita rahapelejä, kuten kasinopelejä.

2. Velat

Luottokortilla ei myöskään pysty maksamaan perittäviä velkoja. Velkojen maksaminen luotolla, johtaa vain isompiin ongelmiin. Siksi luottokorttia ei pysty käyttämään velan takaisinmaksuun.

3. Laittomat tuotteet ja palvelut

Luottokortilla ei pysty maksamaan laittomia tuotteita tai palveluita. Luottoyhtiö tekee aina kauppiaan kanssa sopimuksen, jossa kauppias on velvollinen huolehtimaan tuotteidensa tai palveluidensa lainmukaisuudesta. Sopimuksessa yleensä kielletään luotonmyöntäjän imagoa vahingoittavien tuotteiden, kuten piraattikopioiden maksaminen luottokortilla. Väärinkäytökset johtavat sopimuksen irtisanomiseen kauppiaan kanssa. Säädösten tarkoitus on suojella luottokortin haltijaa väärinkäytöksiltä.

Lyhyesti: luottokortti on kätevä maksutapa, jos sitä käyttää järkevästi

Luottokortti tuo haltijalleen monia etuja, mutta silti on hyvä pitää mielessä luoton perusperiaatteet: laina on aina maksettava takaisin ja siihen liittyy useimmiten korko. Mitä pidemmäksi maksuaika venyy, sitä enemmän ostoksille kertyy hintaa ja sitä enemmän maksat korkoa. Huolehtimalla, että maksat luottokorttilaskusi ajallaan voit säästää pitkän pennin.

Vaikka luottokortin käyttö on helppoa, kannattaa käytössä olla suunnitelmallinen. Huolehdi, että olet aina miettinyt, miten selviät laskusta. Aina parempi, jos pystyt maksamaan kulutetun luoton korottoman maksuajan puitteissa. Parhaimmillaan luottokortti on ilmainen maksuväline, joka antaa korotonta maksuaikaa ostoksille jopa pari kuukautta.

Usein kysytyt kysymykset