Visan uusi tutkimus tunnistaa tekoälyn kypsyyshaasteita Pohjoismaiden pankkisektorilla

Visan uusi raportti tutkii tekoälyn hyödyntämisen nykytilaa Pohjoismaiden pankkisektorilla. Koska tekoäly on nostettu esiin merkittävänä tulevaisuuden erottautumistekijänä kaupallisilla pankkimarkkinoilla, raportti analysoi nopean innovaatiotahdin luomia vaikutuksia, mahdollisuuksia ja riskejä sekä sitä, mitä Pohjoismaiden perinteisten pankkien on otettava huomioon pysyäkseen kilpailukykyisinä.

Monet pohjoismaiset pankit ovat nähneet useiden vuosien tasaista kasvua ja kannattavuutta, mutta pankit itse ovat tunnistaneet erilaisia haasteita, jotka on voitettava kasvun ylläpitämiseksi. Yksi haaste liittyy kykyyn vastata nopeasti muuttuviin kuluttajien vaatimuksiin ja kilpailuun erikoistuneiden, ketterien neopankkien kanssa.

”Pankkisektorin jatkuva muutos johtuu suurelta osin teknologisista innovaatioista. Kun muut kuluttajapalvelut kehittyvät nopeasti yhä saavutettavammiksi ja henkilökohtaisemmiksi, kuluttajat odottavat samaa kehitystasoa myös pankkipalveluilta. Tämä tapahtui jo ennen viime vuosina näkemäämme tekoälyratkaisujen nopeaa nousua, jota nykyinen tekoälyn kehitys kiihdyttää entisestään”, toteaa Juha Sillanpää, Visan Suomen ja Baltian maajohtaja.

Tänään julkaistu raportti, ”Decoding AI adoption in the Nordic Retail Banking sector”, on Visan globaalin neuvonta- ja analytiikkaosasto Visa Consulting & Analyticsin laatima. Raportti sisältää syvällisen analyysin siitä, miten 44 pohjoismaista pankkia – mukaan lukien perinteisiä pankkeja sekä uudenlaisia neopankkeja – menestyvät tekoälyn hyödyntämisen suhteen arvoketjun eri osa-alueilla. Se mittaa sekä tekoälyn käyttöönoton laajuutta että tekoälyyn liittyvien aloitteiden kannattavuutta.

Tutkimuksen mukaan useimmat pankit näkevät tekoälyn suurimman hyödyn asiakaspalvelussa, ja 64 prosenttia pankeista kertoo tekoälyn tuoneen siihen suurta tai mullistavaa parannusta. Tuotekehityksessä hyödynnetyt tekoälytyökalut ovat johtaneet suureen tai mullistavaan parannukseen 59 prosentissa tarkastelluista pankeista.

Raportissa tutkituista 44 pohjoismaisesta pankista sekä perinteiset pankit että neopankit osoittavat yleisesti samankaltaisia tuloksia tekoälyn käyttöönoton laajuudessa, kun taas neopankit yleensä ylittävät hieman odotukset voittojen parantamisessa.

Tutkituista pankeista 77 prosenttia ilmoittaa toimivansa selkeän tekoälystrategian pohjalta, ja nämä pankit ovat yleensä muita korkeammalla tekoälyn hyödyntämisen kypsyystasolla. Toinen tekijä, joka erottaa nopeimmin omaksuvat pankit hitaamminmukautuvista, on pankin ylimmän johdon sitoutumisen taso. Ylimmän johdon sitoutuminen näkyy yleensä tekoälyn hyödyntämisen tasossa.

”Perinteisillä pankeilla on kyky kilpailla menestyksekkäästi neopankkien kanssa tekoälyinnovaatioissa, mutta kuten tutkimus osoittaa, lähes neljänneksellä pankeista puuttuu edelleen selkeä tekoälystrategia, joka on avain menestykseen. Visa Consulting and Analytics auttaa päivittäin johtavia pankkeja ja rahoituslaitoksia ymmärtämään, miten navigoida nousevissa trendeissä, kuten tekoälyssä, ja olemme innoissamme voidessamme tehdä yhteistyötä pankkien kanssa Pohjoismaissa auttaaksemme niitä menestymään tällä alalla”, sanoo Christian Fegler, Visa Consulting and Analyticsin Pohjoismaiden ja Baltian johtaja.

Rakentaen 30-vuotiselle perinnölleen tekoälyn kehityksen eturintamassa, Visa Consulting & Analytics Global AI Advisory Practice perustettiin vuonna 2023 auttamaan pankkeja ja rahoituspalveluntarjoajia tekemään tietoon perustuvia päätöksiä, modernisoimaan infrastruktuuria ja tunnistamaan kaupallista kasvua edistäviä sovellutuksia.

Raportti tunnistaa nämä kolme vaihetta olennaisimmiksi tekoälyn onnistuneelle käyttöönotolle:

1. Selkeä ja julkilausuttu tekoälystrategia. 77 prosenttia pankeista sanoo, että niillä on tekoälystrategia käytössä, ja nämä pankit menestyvät yleensä paremmin tekoälyyn liittyvien tulojen luomisessa suorassa vertailussa.
2. Ylimmän johdon sitoutuminen. Pankit, joiden johto on sitoutunut tekoälysovellusten hyödyntämiseen, ovat muita taitavampia uusien tekoälyprojektien ajamisessa ja toteuttamisessa.
3. Luotetut kumppanit. Tekoälyn nopea kasvu ja kehitys edellyttävät, että tietoon perustuvia päätöksiä on tehtävä nopeasti – tähän tarvitaan asiantuntemusta.

Lue koko raportti tästä linkistä.

Yhteystiedot medialle:

Sami Tahir, Manager Corporate Communications, Visa Nordics and Baltics
tahirs@visa.com
+46761353893