Spør om råd før det er for sent

– Når viktige endringer allerede er besluttet eller gjennomført, kan det være for sent å tette hull i forsikringsdekningen. Resultatet kan bli perioder med uforsikret eller underforsikret risiko, og i verste fall økonomiske tap som kunne vært unngått, sier Trym Varre, senior forsikringsmegler i Söderberg & Partners.

Endringer påvirker forsikringsdekningen

Alle prosesser som endrer virksomhetens omfang, struktur eller ansvar bør vurderes opp mot eksisterende forsikringsavtaler. Eksempler på slike endringer er:

• Fusjoner og fisjoner
• Virksomhetsoverdragelser
• Økning i eiendeler eller investeringer
• Endringer i omsetning eller ansvar
• Endringer i antall ansatte
• Pensjonsavtaler som faller utenfor bedriftens kollektive ordninger

Slike endringer kan ha direkte betydning for både pris, vilkår og hva som faktisk er dekket. Dersom risikoøkninger ikke meldes og håndteres i tide, kan virksomheten i praksis stå som selvassurandør for deler av risikoen – ofte uten å være klar over det.

– Mange virksomheter undervurderer hvor raskt risikoen faktisk endrer seg i en omstillingsprosess. Forsikringene henger ikke automatisk med dersom endringene ikke fanges opp og vurderes underveis, fortsetter Varre.

Tidlig involvering

Ved å involvere en rådgiver tidlig i endringsprosessen, får virksomheten et bedre beslutningsgrunnlag. Vi kan vurdere hvordan planlagte endringer påvirker risikobildet, og sørge for at nødvendige justeringer i forsikringsdekningen trer i kraft fra riktig tidspunkt.

Det handler ikke bare om å være riktig forsikret til slutt, men om å være riktig forsikret hele veien.

– Vår rolle er å forstå endringene i virksomheten og oversette dem til et oppdatert og helhetlig risikobilde. Da kan vi sikre at dekningene justeres fra endringsdato – ikke i etterkant, forklarer Varre.

Kan få store konsekvenser

Manglende fokus på forsikring i endringsprosesser skyldes sjelden dårlig vilje, men ofte tidspress, mange involverte parter og fokus på drift, strategi og økonomi. Likevel kan selv kortvarige hull i dekningen få store økonomiske konsekvenser – særlig dersom en skade inntreffer i overgangsfaser.

– Det er i overgangene risikoen er størst. Nettopp derfor er det så viktig å ta kontakt før beslutningene er låst, ikke etter at noe har skjedd, sier Varre.

Er du i tvil om en intern eller ekstern prosess kan påvirke virksomhetens forsikringsdekninger? Ta kontakt med din forsikringsmegler. De har taushetsplikt og kan bidra tidlig – også når planene fortsatt er på idé- eller utredningsstadiet.