Trots ändrade bolåneregler - svårt att få ihop kalkylen för bostad efter separation

Från 1 april har kravet på kontantinsats sänkts och kravet på amortering över 4,5 gånger inkomsten har slopats. Trots det är det svårt att få ihop kalkylen för en kvinna med medianinkomst som vill köpa en trea. Bara i Sundsvall, Kristianstad och i Skellefteå går kalkylen ihop för en kvinna med medianinkomst. För en man går kalkylen ihop i 21 av 25 kommuner.

Bostadsrätterna kunde nyligen i en Sifoundersökning konstatera att 3 av 10 kvinnor har egen erfarenhet av eller känner någon som lever kvar i en relation som tagit slut, på grund av bostadssituationen. Nu följer vi upp med att räkna på kvinnors och mäns möjligheter på bostadsmarknaden.

Bostadsrätternas sammanställning
Utgångspunkten är att personen som separerar är mellan 40 och 44 år och har delad vårdnad om två minderåriga barn. Personen bor i en av Sveriges 25 största kommuner. Snittpriset är taget från Svensk Mäklarstatistik, mars 2026. Storleken på bostaden är 75 kvadratmeter. Avgiften är satt till 5 000 kronor per månad. Den som köper har möjlighet att betala hela kontantinsatsen, saknar andra lån och har ingen bil. Personen i fråga har en medianinkomst, 2024 års siffror, uppräknad med 6 procent. Källa är SCB.

Dessa ingångsvärden har sedan körts mot ett antal bankers bolånekalkyler
– Vår kartläggning visar att det finns ekonomiska skäl till att man lever kvar i en relation som är över. Den stora skillnaden mellan mäns och kvinnors möjlighet att ta sig vidare är inkomsten. Bostadspriserna har stigit mer än lönerna. Det är ett nedslående resultat och en ledsam utveckling, säger Claudia Wörmann, privatekonomisk talesperson på Bostadsrätterna.

Alla bor inte i samma kommun som de arbetar. En del tjänar mer än medianinkomst och andra kan lägga in mer i kontantinsats än vad vi har räknat med i kartläggningen. Trots det talar den sitt tydliga språk: det är svårt för kvinnor att få ihop kalkylen för en trea åt sig och sina barn.

– Ofta blir lösningen en mindre lägenhet. Alla känner någon som låter barnen dela rum medan föräldern sover i en del av vardagsrummet under barnveckan, säger Claudia Wörmann.

– Att gå från gemensam ekonomi i ett gemensamt hushåll till att stå på helt egna ben är en stor omställning. Ofta är man ju också i en känslomässigt jobbig situation. Nu handlar det om att provtrycka sin nya ekonomi. Försök att landa mjukt och fatta inga stora ekonomiska beslut innan du räknat på din nya livssituation är mitt bästa råd, avslutar Wörmann.

Fem råd när skilsmässan är ett faktum
• Försök att räkna på det. Hur klarar ni er på varsitt håll, med er egen ekonomi? Det kan vara lätt att känslorna tar över; försök undvika det. Om ni kör fast, ta hjälp!

• Stressa inte. Det kan vara lätt att vilja lösa allt på en gång. Genom att dela upp besluten vinner ni, tillsammans och var och en, tid. Om det finns en temporär bostadslösning under den första tiden kan det vara bra att mellanlanda i den. När du har koll på din nya ekonomi kan du fatta större ekonomiska beslut, men först då.

• När du väl är på plats i din nya bostad är det lätt att vilja ha allt klart. Det är dyrt att inreda ett nytt hem. Ta det lugnt och utnyttja det faktum att det finns både fysiska butiker och näthandel för det mesta i och kring ett hem. Ta det viktigaste först.

• Hör med vänner och släkt och andra i ert nätverk som ni har förtroende för, som har egen erfarenhet av den situation ni just nu befinner er. Hur gjorde de?

• Om du inte får ihop kalkylen för bostaden du verkligen vill ha, då är det så. Sök en mindre bostad, eller en bostad lite längre bort från centrum. Nu handlar det om att bygga upp din ekonomi igen och att maxa lånelöftet är sällan bra.

Några tips på vägen under pågående relation
Gör halvårsvisa avstämningar kring det ekonomiska upplägg ni har valt. Utgå från förändringar i både inkomster och utgifter. Var införstådda med att alla upplever samtal om ekonomi på olika sätt. För en del personer är det lätt, för andra är det laddat. Sträva efter att ha en öppen dialog med varandra och ta upp det som eventuellt skaver.

Se upp med kostnader som kan sticka i väg. Om en i relationen handlar allt till barnen blir det större summor i takt med att barnen växer: dyrare kläder, mer mat och fritidsaktiviteter som kostar mer. Samma sak gäller om en är ansvarig för boendekostnaderna. Håll ett extra öga på ränte- och driftskostnader som kan variera över tid.

Prata om gemensamma mål och utmaningar

Ställ er i den kommunala bostadskön, om det finns en sådan. Det är en ganska billig kostnad per år och man vet aldrig när det kan finnas behov av en hyresrätt.

Sammanställning köp av en trea i 25 kommuner

Källa: Svensk Mäklarstatistik, SCB sammanställt av Bostadsrätterna.

Mer information
Bostadsrätternas Sifoundersökning: Vanligare att leva kvar i en relation som är över i storstad | Bostadsrätterna

För annan geografisk indelning, län, kommun och stadsdel, eller för övriga kommentarer vänligen hör av er till Claudia Wörmann, privatekonomisk talesperson på Bostadsrätterna, 070-990 68 14.