Smarta försäkringar tar försäkringsbolagen närmare kunderna

Med hjälp av nya arbetssätt och teknik som uppkopplade prylar och avancerad data-analys ska försäkringsbolagen erbjuda sina kunder smarta försäkringar som är anpassade efter den enskilde individens livsstil och behov. Allt för att överbrygga det gap som idag finns mellan försäkringsbolag och kund. Detta visar ”World Insurance Report 2017” från Capgemini som varje år kartlägger globala trender inom försäkringsbranschen.

Rapporten visar att 94,7 % av försäkringsbolagen anser att ny teknik och de arbetssätt och processer som följer med tekniken, hjälper dem att bättre möta kundernas krav och förväntningar.

- Försäkringar är tradtionellt sett en lågintresseprodukt. Det här är dock något som håller på att förändras och de svenska försäkringsbolagen står inför stora utmaningar nu när de snabbt behöver bli bättre på att bygga en bättre relation och skapa större lojalitet med sina kunder. Smarta försäkringar som utgår från individen och dennes livsstil kommer bli allt viktigare och vara vägen framåt för försäkringsbolag som vill närma sig kunderna, säger Kevin Jiang, expert på försäkringsbranschen på Capgemini Consulting i Sverige.

Försäkringsbolag kan idag bygga relationer med sina kunder på fler vis än man kunnat historiskt sett. Idag finns det möjlighet att följa kunden i hemmet, i bilen eller på joggingturen. Allt med hjälp av uppkopplade sensorer eller kroppsnära teknik som innebär att försäkringsbolagen kan lära känna individen – vilket skapar nya möjligheter att mer frekvent vara i kontakt med försäkringstagaren. Rapporten visar att 9 av 10 försäkringsbolag anser att uppkopplade prylar ökar engagemanget hos kunderna och redan idag har 4 av 10 försäkringsbolag investeringsstrategier för uppkopplade prylar.

Fler uppkopplade prylar innebär även enorma mängder kunddata som svenska försäkringsbolag måste lära sig att hantera på ett effektivt och säkert sätt. Att hantera och arbeta med avancerad dataanalys är en förutsättning för att utveckla nya produkter och tjänster som är individanpassade. Avancerad dataanalys är enligt rapporten den viktigaste tekniken för försäkringsbolag idag och nästan 9 av 10 försäkringsbolag investerar redan i teknik som används för avancerad dataanalys.

- Uppkopplade prylar som sensorer i hemmet, bilen och kroppsnära teknik ger försäkringsbolagen helt nya möjligheter att lära känna sina kunder. Svenska försäkringsbolag har idag tillräcklig analyskapacitet för att hantera datamängderna, men att använda data i utvecklingen av nya produkter och tjänster är en helt annan utmaning och här har de svenska försäkringsbolag fortfarande en lång väg att gå,säger Kevin.

Samarbeten mellan InsturTech-bolag och försäkringsbolagen

För att tackla de många utmaningarna som digitaliseringen och nya kundbeteenden innebär är det allt fler försäkringsbolag som tar hjälp utifrån. Rapporten visar att hälften av försäkringsbolagen planerar att samarbeta med så kallade Insur-Tech-företag[1] som specialiserat sig på nya tekniker och lösningar för försäkringsbranschen. Att arbeta med Insur-Tech-företag är ett sätt för etablerade försäkringsbolag att ta till vara på de nya möjligheter för att introducera nya tjänster och produkter.

I Sverige är Moderna Försäkringar ett av få försäkringsbolag som redan tagit steget och säljer individanpassade bilförsäkringar i samarbete med det svenska teknikbolaget Greater Than[2]. Men utvecklingsklimatet i Sverige för ny teknik speciellt framtagen för försäkringsbranschen är inte särskilt gynnsamt jämfört med andra marknader.

- Den svenska försäkringsmarknaden är extremt mogen och domineras av ett fåtal företag, både inom liv- och sakförsäkringar, något som gör det svårt för nya aktörer att slå sig in på marknaden. Det finns därför två alternativ om man som svenskt teknikföretag vill lyckas inom försäkringsbranschen. Antingen tittar man globalt från dag ett, alternativt så använder man Sverige som pilotmarknad genom samarbete med etablerade försäkringsbolag. Idag finns det endast ett fåtal svenska företag som satsar inom Insur-Tech, vilket innebär att vi får blicka mot länder som USA och Tyskland när vi ska inspirera våra svenska kunder i branschen, säger Kevin.

Delningsekonomins påverkan på försäkringsbolagen

En yttre faktor som nu kan komma att tvinga de svenska försäkringsbolagen att skynda på förändringstakten är den snabbväxande utvecklingen av delningsekonomin som vänt upp och ner på många branscher. En ny verklighet där företag som Airbnb, bilpoolen Sunfleet och extrajobbsportalen Yepstr nu ställer helt nya krav på försäkringsbolagen och hur försäkringar ska utformas. Samtidigt växer det fram ny typ av konsument som har helt andra förväntningar på hur pass anpassningsbar och lätt-tillgänglig en produkt eller tjänst ska vara.

- Idag vill vi att det ska det vara lika enkelt att köpa en försäkring som det är att boka tid i tvättstugan. Samtidigt tycker jag inte försäkringsbolagen ska stirra sig blinda på själva produkten utan se hur de kan få nuvarande produkter att passa in i människors liv - släppa produkt och tänka mer livsstil. Ett japanskt försäkringsbolag har tagit det ett steg längre än någon annan gjort tidigare. De erbjuder sina kunder situationsbaserade tilläggsförsäkringar beroende på vilken pist i skidbacken de befinner sig i. Det globala försäkringsbolaget Axa har i sin tur lagt in en säkerhetsfunktion i sin app i Tyskland som gör att försäkringstagaren när som helst kan larma försäkringsbolaget i appen om de känner sig otrygga vid någon tidpunkt. Det är att tänka utanför boxen på riktigt, säger Kevin.

De idag viktigaste teknikerna enligt försäkringsbolagen:

1.Avancerad dataanalys 82,8 %

2.Uppkopplade prylar 72,4 %

3.Artificiell intelligens 69 %

4.Robotik i automatisering av processer 63,2 %

5.Robotrådgivare 27, 6 %

6.Blockchain 18,4 %

7.Drönare 5,7 %

Försäkringsbolagens investeringshorisonter för nya tekniker

Fördelarna med InsurTech enligt föräkringsbolagen (de som svarat 1-6 på en 10-siffrig skala, där 1-3 är ”hög påverkan” och 4-6 är medelhög påverkan)

1. Bättre möta kundernas förväntningar 94,7 %
2. Skapa nya affärsmodeller som ökat värde gentemot kund 92,1 %
3. Designa personaliserade produkter och tjänster som snabbt kan tas till marknaden 89,2 %
4. Förbättrad lönsamhet 89,2 %
5. Ökad effektivitet 84,2 %

För mer information kontakta

Kevin Jiang
kevin.jiang@capgemini.com 
+46 8 5368 5358

Om The World Insurance Report 2017World Insurance Report 2017 baseras på intervjuer med 100+ personer med ledande befattningar inom försäkringsbranschen i femton olika länder (Sverige,Australien Belgien, Brasilien, Kanada, Frankrike, Tyskland, Hongkong, Italien, Japan, Polen, Spanien, Schweiz, Storbritannien och USA).

[1] Digitalisering och teknologisk innovation används för att förbättra och effektivisera affärsmodeller i försäkringsbranschen.

[2] Greater Than är ett teknikföretag som har utvecklat en teknik som kopplar upp bilen och bidrar till miljövänligare, säkrare och billigare bilkörning. Greater Thans teknologiplattform ”Enerfy” har öppnat upp för en ny affärsmodell gällande bilförsäkringar som baseras på hur långt bilen körs och på vilket sätt föraren kör.