Äntligen blir det lättare att påverka din pension! Läs våra tips!

Den 1: a april träder en ny lag ikraft med en maxavgift på 600 kr för dig som vill flytta dina avslutade pensionsförsäkringar, så kallade fribrev. Genom att se över dina fribrev kan du minimera dina avgifter vilket kan innebära flera hundra tusen kr när det är dags för pension. Vi beskriver hur du ska agera för att nyttja den nya lagen; något som kan ge dig lägre avgifter, bättre avkastning och mer i pension.

Visst finns det roligare saker att ta tag i än sina utspridda pensionsförsäkringar när en ledig stund i den annars hetsiga vardagen plötsligt dyker upp och man har möjlighet att beta av ett par av de administrativa punkterna på den långa att-göra-listan.

Det är lätt att övertyga sig själv om att det nog inte spelar så stor roll på slutsumman, vilka av försäkringsbolagen eller fonderna man valt så länge man åtminstone har en arbetsgivare som betalar tjänstepension. Så tänkte nog många fram tills att de satte morgonkaffet i halsen när SVT rapporterade att pensionen kan höjas med så mycket som 300 000 kr fram till pensionen om man ser över sin förvaltning och årliga avgifter.

Det är helt förståeligt att uppleva det som krångligt och oroande att själv ansvara för tillväxten av den inkomst du ska leva på när du går i pension. Pensionssystemet är en djungel av val som tar tid att sätta sig in i, men att se över sina avslutade pensionsförsäkringar, så kallade fribrev, kan öka pensionen avsevärt. Länge har många försäkringsbolag tagit höga avgifter vid flytt eller rent av nekat flytt vilket skapat en inlåsningseffekt för många men från 1 april i år träder andra vågen av tillstramningar i kraft som möjliggör ökad frihet och högre avkastning.

Höga flyttavgifter ska nu minimeras
Lagstiftningsarbetet inom finans- och försäkringsbranschen går ofta långsamt och det har det gjort även inom detta område. Lagstiftad rätt till flytt av pensionssparande infördes redan 2007 men gav inte de effekter som var tänkta. Istället införde många banker och försäkringsbolag höga flyttavgifter eller rent av nekade flytt vilket bibehöll inlåsningseffekterna för spararna vilket nu kraftigt begränsas av den nya lagstiftningen.

Stora försäkringsbolag får sänka sina flyttavgifter
Skandia, Movestic, SPP, Länsförsäkringar, Folksam, Swedbank, SEB och Nordea har alla haft betydligt högre flyttavgifter än den maxavgift som nu den 1: a april införs på 600 kr. I ett räkneexempel kan man tydligt se de stora skillnaderna. En person som sparat ihop 1 miljon i sin tjänstepensionsförsäkring har tidigare fått betala mellan 20 000 kr och 1 400 kr vid flytt beroende på vilken av ovan nämnda försäkringsbolag man haft.

”Vi utvecklade Svenska Fribrevsbolaget som en motpol mot våra konkurrenter där målsättningen är att erbjuda full frihet till våra kunder utan förbindelser, höga avgifter eller partiska fondrekommendationer. Till skillnad från våra konkurrenter har vi inga egna fonder. Dessutom går alla ersättningar som lämnas till SFB, i sin helhet tillbaka till kunderna. Det senaste året har vi sett en dramatisk ökning av nya kunder som vill samla sina fribrev vilket kan ge högre pension. Den ökningen kommer eskalera ytterligare efter 1 april”, säger Mattias Fellenius, grundare och ordförande på Svenska Fribrevsbolaget.

Låt inte avgifterna äta upp din pension!
Uträkningar Svenska Fribrevsbolaget gjort visar att en svensk betalar i genomsnitt 1,9 % per år av försäkringsvärdet i avgifter uppdelat på försäkringsavgift och fondavgift. Avgifterna skiljer sig kraftigt åt beroende på vilket försäkringsbolag du väljer men också vilka fonder du väljer.

”0,5 % per år låter kanske inte så högt men det kan minska din pension med hela 15 % och innebära flera hundra tusen kronor i förlust eftersom pensionssparade sker över lång tid och avgiften tas ut varje år utifrån försäkringsvärdet. En del av fondavgiften betalas normalt till försäkringsbolaget som en fondprovision. Hos SFB tillfaller alla fondprovisioner dig som kund, vilket innebär att du får låga avgifter samt att ersättningen till SFB är densamma oavsett vilka fonder du väljer. Du kan således vara trygg i att SFB och du har samma mål. Att du väljer fonder som passar just dig och ger dig så hög pension som möjligt”, förklarar Mattias Fellenius.

Olika alternativ till ökad förståelse
Vid varje anställnings slut, skapas ett fribrev på den summa arbetsgivaren betalat in i tjänstepension. En arbetstagare samlar i snitt på sig åtta fribrev under sitt arbetsliv eftersom fler och fler byter arbetsplats oftare än förut. Men mindre summor utspridda på flera försäkringsbolag kan ge sämre utdelning.

Har du ordning på alla dina fribrev från tidigare anställningar och hos vilka försäkringsbolag de finns, kan du göra en sammanställning av samtliga genom att inhämta information från vardera försäkringsbolag. Du behöver ta reda på vilka villkor du har i dina fribrev idag och hur du kan förbättra dem. Ta reda på vilka som är flyttbara, vilka årliga avgifter som belastar ditt sparande och vilka fribrev som går att slås ihop. Slutligen behöver du jämföra alternativ och besluta om och var de ska placeras istället. Tyvärr är det krångligt och tidskrävande men inte omöjligt för den som vill sköta det själv.

Ett enklare sätt är att ta hjälp av ett försäkringsbolag som ser till kundens bästa och erbjuder ett brett fondutbud utan egna fonder för att eliminera partiska rekommendationer och slå ihop de som går till ett sparande.

Så här arbetar vi på Svenska Fribrevsbolaget i tre steg:

1. Enkelt & kostnadsfritt att komma igång - Anmäl dig, få en sammanställning av dina fribrev.
2. Analys & flytthjälp – dina fribrev analyseras och du får hjälp att flytta de fribrev som kan och bör flyttas om du så önskar.
3. Låga avgifter & rätt fonder för dig – Hos Svenska Fribrevsbolaget återförs fondprovisioner till dig som kund vilket resulterar i låga avgifter samt att du kan vara säker på att Svenska Fribrevsbolaget och du har samma mål, att hjälpa dig välja rätt fonder som ger dig så hög pension som möjligt.

Besök oss på: www.svenskafribrevsbolaget.se