Start ins Berufsleben: Fünf Tipps zur Absicherung der Arbeitskraft

Zusammenfassung

• Zurich empfiehlt jungen Menschen, sich spätestens zum Start ins Berufsleben mit der Absicherung ihrer Arbeitskraft zu beschäftigen.
• Ein früher Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann finanzielle Vorteile bieten.
• Entscheidend sind ein leistungsstarker Versicherungsschutz, eine ausreichende Absicherungshöhe und flexible Anpassungsmöglichkeiten.
• Wer keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann, sollte alternative Absicherungslösungen prüfen.
• Eine individuelle Beratung hilft dabei, den passenden Schutz für die persönliche Situation zu finden.
• Ziel ist es, frühzeitig die Grundlage für langfristige finanzielle Sicherheit zu schaffen.

Köln, 21. Juli 2026: Für viele junge Menschen beginnt in den kommenden Wochen mit dem Start in die Berufsausbildung ein neuer Lebensabschnitt. Neben großer Aufregung, neuen Herausforderungen und wachsender Eigenständigkeit rücken dabei auch Vorsorge- und Versicherungsfragen stärker in den Fokus. Ein Thema gewinnt dabei besonders an Bedeutung: die Absicherung der eigenen Arbeitskraft. Andreas Runkler, Bereichsleiter Produktentwicklung Leben bei der Zurich Gruppe Deutschland, gibt fünf Tipps, worauf Berufseinsteiger achten sollten.

Tipp Nr. 1: Je früher, desto besser
Auch wenn das Geld während der Ausbildungsphase oft knapp ist, ein früher Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich. Denn wer jung und gesund ist, profitiert in der Regel von günstigeren Beiträgen – und sichert sich diese langfristig.
„Unser wichtigstes Kapital ist die eigene Arbeitskraft. Wenn Körper oder Psyche nicht mehr mitmachen, braucht es ein finanzielles Sicherheitsnetz. Dazu zählt neben dem sozialen Umfeld vor allem eine Berufsunfähigkeitsversicherung“, erläutert Runkler.

Tipp Nr. 2: Auf Qualität und Höhe der Absicherung achten
Beim Abschluss sollte nicht nur auf den Preis, sondern vor allem auf die Leistungen geachtet werden. Dazu zählen unter anderem eine klare Definition der Berufsunfähigkeit sowie der Verzicht auf die sogenannte abstrakte Verweisung.
Ebenso entscheidend ist die Höhe der vereinbarten BU-Rente: Sie sollte so bemessen sein, dass laufende Kosten im Ernstfall gedeckt sind. Als Orientierung gilt auch für Auszubildende: rund 60 Prozent des Brutto- oder 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens. Zu beachten ist jedoch, dass Versicherer im Rahmen ihrer Underwriting-Richtlinien für Auszubildende und Studierende unabhängig vom Einkommen Grenzen für die versicherbare Berufsunfähigkeitsrente festlegen.
„Eine zu niedrig gewählte Absicherung kann im Leistungsfall schnell zur Versorgungslücke führen“, so Runkler.

Tipp Nr. 3: Flexibilität für die Zukunft sichern
Gerade zu Beginn des Berufslebens verändert sich die Lebenssituation häufig durch steigende Einkommen, Jobwechsel oder familiäre Entwicklungen.
„Wichtig ist, dass sich der Versicherungsschutz anpassen lässt. Nachversicherungsgarantien ermöglichen es, die Absicherung bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen“, erklärt Runkler. Auch eine Dynamik hilft, den Versicherungsschutz langfristig an die Inflation anzupassen.

Tipp Nr. 4: Alternativen prüfen
Nicht für jede Person ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung uneingeschränkt möglich – etwa aufgrund gesundheitlicher Voraussetzungen oder begrenzter finanzieller Mittel.
„In solchen Fällen können Alternativen wie Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- oder Schwere-Krankheiten-Versicherungen ein sinnvoller Einstieg sein“, sagt Runkler. „Wichtig sei es, sich überhaupt mit dem Thema auseinanderzusetzen und einen ersten Schutz aufzubauen.“

Tipp Nr. 5: Beratung in Anspruch nehmen
Die passende Absicherung hängt stark von individuellen Faktoren wie Ausbildungsberuf, Gesundheit und finanziellen Möglichkeiten ab. „Eine fundierte Beratung hilft, die eigenen Risiken realistisch einzuschätzen und eine Lösung zu finden, die langfristig trägt“, betont Runkler.

Viele junge Menschen beschäftigen sich erst mit dem Thema Absicherung, wenn sie bereits fest im Berufsleben stehen. Gerade der Start in die Ausbildung bietet jedoch besonders gute Voraussetzungen, um frühzeitig vorzusorgen.
„Wer sich bereits zu Beginn seiner beruflichen Laufbahn mit der Absicherung der eigenen Arbeitskraft beschäftigt, stellt wichtige Weichen für die Zukunft“, sagt Runkler. „So entsteht Schritt für Schritt ein solides Fundament für finanzielle Sicherheit.“
Der Berufseinstieg ist damit ein idealer Zeitpunkt, um Vorsorge von Anfang an mitzudenken und die eigene Arbeitskraft langfristig zu schützen.