Miten vertaislainaaminen toimii?

Oletko koskaan lainannut rahaa kaverilta tai perheenjäseneltä? – Niin moni muukin! Vertaislaina voi terminä kuulostaa äkkiseltään vaikeaselkoiselta. Kyseessä on kuitenkin varsin yleinen lainamuoto.

Joillakin on tärkeänä periaatteena se, että he eivät halua lainata rahaa suurilta pankeilta tai lainantarjoajilta. Mukavammalta voi kuulostaa, että lainan saa toiselta suomalaiselta, joka on päättänyt alkaa lainaamaan rahaansa tietenkin tuotto mielessään.

Tämä lainamuoto onkin tavallaan todella luonnollinen, sillä kyseessä on kuin lainaisi rahaa kaveriltaan. Raha tietysti vain maksetaan sovituilla ehdoilla takaisin sovitun koron sekä maksuajan puitteissa.

Millainen prosessi on kyseessä?

Prosessi lähtee liikkeelle siitä, että lainahakemus täytetään. Helpoin ja myös suosituin tapa on nykypäivänä missäs muuallakaan, kuin netin ihmeellisessä maailmassa. Lainatarjouksen voi saada jopa minuutissa ja lomakkeen voi täyttää ympäri vuorokauden.

Suurin ero normaalin lainan ottamiseen vertaislainassa on lainaprosessin pituudessa. Esimerkiksi Bondoran vertaislainauksessa korostetaan sitä, kuinka vertaislaina on kuin mikä tahansa tavallinen laina. Laina-ajat vaihtelevat parista viikosta useampiin vuosiin.

Myös lainamäärät vaihtelevat siitä riippuen, kuinka suurelle lainan määrälle on tarve. Lainaa voi saada kymmenistä euroista useampiin tuhansiin euroihin saakka.

Normaali laina vai vertaislaina?

Niin sanottu normaali laina on myös hyvä vaihtoehto vertaislainan rinnalla. Miksi moni silti kallistuu vertaislainaan?

Yksi suurimmista syistä on varmasti sen helppous. Ei lainaneuvotteluja, ei maalta matkaamista kaupunkiin, ei keskustelua vuorotellen eri henkilöiden kanssa.

Toinen syy on, että vertaislainaan ei tarvitse erillisiä vakuuksia tai takaajia, niin kuin erittäin monessa pankkilainassa. Monesti lainan saaminen kaatuu siihen, että ei omista tarpeeksi omaisuutta tai säästöjä lainan saamiseksi. Vertaislainassa tärkeintä ovat säännölliset tulot, sillä tietenkään täysin kenelle tahansa ei pikalainojakaan myönnetä, vaan jokaisen lainananoajan tilanne tarkastellaan aina yksilökohtaisesti.

Hakijalta edellytetään myös tietysti täysi-ikäisyyttä. Vertaislaina on normaaliin lainaan verrattuna mukava vaihtoehto, jos haluaa nimenomaan saada rahojaan toisilta vertaisiltaan, eli tavan tallaajilta, jotka ovat päättäneet sijoittaa rahaa lainatarkoitukseen kerryttääkseen pikku hiljaa korkoa.

Suomalaiselta suomalaiselle

Me suomalaiset olemme ylpeitä omasta maastamme ja raha-asiat pidämme aika paljon omana tietonamme. Rahapuhe ja raha-asioista avoimesti kertominen on kuitenkin yleistynyt, minkä vuoksi moni on alkanut pohtimaan, mistä rahoitus omaan mahdolliseen lainaan tulee.

Vertaislainassa on kyse sijoittajilta rahan lainaamisesta itselle sovituin lainaehdoin. Mukana on myös erilaisia lainantarjoajia, joiden vertaislainan sijoittajissa on mukana myös rutkasti suomalaisia.

Moni tunteekin kiitollisuutta ja mukavuutta siinä ajatuksessa, että lainan on ottamassa nimenomaan toiselta suomalaiselta. Tilanteesta muodostuu hyvin pitkälti win-win tilanne.

Vertaislainasta puhutaankin monella eri termillä, sillä onhan rakkaalla lapsella monta nimeä. Englanninkielessä vertaislaina taipuu sanoihin P2P (peer-to-peer)-lainaamista sekä suomeksi H2H (henkilöltä henkilölle)-lainaamista. Kyseessä on myös lainaaminen yksityishenkilöltä tai niin sanottu joukkorahoitus, jossa lainattavan rahan summa voi koostua usealta eri tavan sijoittajan lainaamista pienemmistä summista.

Vertaislaina turvallisena vaihtoehtona

Kyseessä on siis varsin turvallinen vaihtoehto – kun vain valitset turvallisen lainantarjoajan. Tavan kuluttaja yleensä tunnistaa turvallisen lainantarjoajan jo verkkosivujen yleisilmeestä, läpinäkyvistä palveluehdoista sekä myös muiden kokemuksista.

Yhtä tärkeää on myös tunnistaa, etteivät pikalainat tai muutkaan lainat ole vaihtoehto paikata talousongelmia pidemmässä juoksussa tai, jos vakituisia tuloja ei ole. Punnitse omaa tilannettasi ja keskustele tarvittaessa eri lainantarjoajien osaavan asiakaspalvelun kanssa.

Vaikka lainan saaminen voi joskus tuntua pitkältä ja kivikkoiselta taipaleelta, on apua aina olemassa. Punnitse rauhassa omaa tilannettasi, äläkä tee hätiköityjä päätöksiä. Raha-asiat saadaan ratkaistua pitkäjänteisyydellä sekä joustavuudella.