Sms lån - Inte den största orsaken till skuldfällan

År 2006 lanserades sms lånen i Sverige. Sedan dess har mer än 40000 personer inte kunnat betala tillbaka kostnaden för sina lån och dessvärre hamnat hos Kronofogden.

Förra året lämnades ungefär 1,2 miljoner ansökningar om betalningsföreläggande till Kronofogden, totalt. Var tionde ansökan kom dock från Trafikförsäkringsföreningen, som lämnade in totalt 108,000 ansökningar, endast förra året.

Kommuner, landsting, CSN och mobiloperatörer är exempel på organisationer som skickar betydligt fler personer in i skuldfällan än vad sms-låneföretagen gör.

Trots detta väljer media och myndigheter att lyfta fram sms lån som den största boven för personer som hamnar i skuldfällan. Easycredit anser att det är orättvist och fel att generalisera när det gäller marknaden för sms lån. Detta p.g.a. att seriositetsnivån skiljer sig enormt mellan de seriösa och oseriösa långivarna.

Skillnad på seriösa och oseriösa aktörer inom sms-lånebranschen

Easycredit menar att man måste skilja på aktörer där man inte ens vet vem som står som kreditgivare, som inte är registrerade hos Finansinspektionen och som erbjuder extremt höga avgifter, från seriösa långivare som vill kunna erbjuda korta och mindre lån med bra villkor till personer som verkligen är i behov av den här typen av mikrolån.

Sms lån är ett unikt lån och går inte att jämföra med större lån såsom blancolån och bolån. Trots det väljer bland annat media att haka upp sig på den årliga, effektiva räntan, som visserligen blir hög, trots att en låntagare inte tar ett sms lån en gång i månaden i ett helt år.

Enligt Konsumentverket, Finansinspektionen och Kronofogden finns det ungefär 30-40 aktörer, men de är inte säkra på sina siffror eftersom de inte kan ha koll på samtliga aktörer, då oseriösa långivare inte ens informerar om vilket företag det är som står som kreditgivare.

Sedan sms lån infördes i Sverige har debatten varit väldigt intensiv och redan 2007 efterfrågade Konsumentverket en översyn av den rådande Konsumentkreditlagen och att sms lån borde inkluderas i denna. Trots påtryckningar från bland annat Sveriges Konsumenter och Konsumentverket har lagstiftningen dock inte skärpts. Enligt justitieminister Beatrice Ask har regeringen skjutit på detta eftersom de vill invänta genomförandet av EU:s gemensamma konsumentkreditdirektiv.

Easycredit välkomnar lagförslaget

Easycredit välkomnar ett lagförslag och regleringar kring låneformen sms lån. Läs mer om varför Easycredit vill ha en reglering av lagen kring sms lån här.

En lagändring skulle bland annat innebära att en låntagare har en ångerrätt på 14 dagar, att den effektiva räntan alltid ska anges vid marknadsföring samt att kreditgivarna genomför en kreditprövning av konsumenten innan ett lån beviljas.

Ångerrätt: Easycredit erbjuder redan idag ångerrätt för personer som ansöker om sms lån.

Effektiv ränta i marknadsföringen: För Easycredit handlar det om att alltid vara så tydlig som möjligt gentemot kunder som ska ansöka om mikrolån. Att ange den effektiva räntan är enligt Easycredit mer missvisande och förvirrande än tydlig. Idén med att det ska skrämma iväg personer från den här typen av lån är ytterst otänkbar då människor alltid kommer att vara i behov av små och korta lån.

Enligt interna undersökningar har man kunnat se att majoriteten av Easycredits kunder hellre vill se den totala återbetalningskostnaden för ett lån än den effektiva räntan, som för många är ett diffust begrepp som man inte förstår innebörden av. Med detta sagt emotsäger inte Easycredit detta förslag, tvärtom skulle Easycredit inte ha några som helst svårigheten att ange den effektiva räntan i sin marknadsföring, trots att det, med största sannolikhet, skulle resultera i förvirring för låntagaren.

Kreditprövning: Att genomföra en kreditprövning är en självklarhet för Easycredit. Både interna och externa kreditprövningar genomförs. I grund och botten handlar det om att man vill låna ut pengar till personer som kan betala tillbaka. Utan låntagare med återbetalningsförmåga kan inte långivarna hitta lönsamhet i sin verksamhet.

Jan Bertoft på organisationen Sveriges Konsumenter tycker att lagen behöver kompletteras på en rad punkter.

- Vi tycker att det borde införas ett räntetak på sms lån. Den nuvarande lagstiftningen mot ocker är tandlös. Vi har även framfört kravet att det alltid bör gå en viss tid mellan ansökan och beviljande, en så kallad "cooling off"-period, så att de impulsiva lånen, exempelvis på krogen, minskar.

Personer som tar ställning mot den här typen av lån har svårt att förstå att det uppenbarligen finns de som kan vara i behov av ett kort lån. Dessutom händer det allt för ofta att människor, med för lite insyn i branschen, yttrar sig, på ett ofta ologiskt sätt. Easycredit känner inte igen något mönster där kunder ansöker om lån när de är ute på krogen. I stort sett de flesta ansökningarna sker på vardagar mellan kl 08:00-16:00. En så kallad "cooling off"-period på sms lån tillämpas alltså redan idag och de impulsiva lånen som nämns känner inte Easycredit igen.

Tyckte du om denna artikel? Isåfall rekommenderar vi att du även läser denna

Läs mer om effektiv ränta