Poliittisten riskien vakuuttaminen

Poliittisilta riskeiltä on mahdollista suojautua vakuutuksen avulla

“Vuosien saatossa olen törmännyt monenlaisiin yllättäviin tilanteisiin, joissa kotimaisten yritysasiakkaiden saatavat ovat jumissa ulkomailla. Niistä yksi, joka muistuu heti mieleen, tapahtui noin kymmenen vuotta sitten, kun Egyptin valtio säänteli ulkomaanmaksuja paikallisista pankeista. Eli poliittisen päätöksen tuloksena valtiosta maksettiin ulkomaisille yhtiöille vain ripotellen rahoja, vaikka toimitetut tavarat olivat kurantteja ja toimitettu asiakkaille sopimusten mukaisesti. Merkittävien summien viivästyminen puolestaan aiheutti paljon päänvaivaa suomalaisille yhtiöille, koska operatiivisten toimintojen laskut, mukaan lukien rahtikuljetuslaskut, oli joka tapauksessa maksettavana kassavirtahäiriöistä riippumatta. Tällä hetkellä olen tyytyväinen, kun voimme tarjota turvaa yllättävien poliittisten riskien vahinkojen varalta ja turvata kotimaisten yhtiöiden saatavat ulkomailta.”, toteaa AON-vakuutusmeklaritalon Pohjoismaisen luottovakuutustiimin johtaja Tiia Sirviö.

Aikakautena, jota leimaavat geopoliittiset jännitteet ja taloudellinen epävakaus, poliittisten riskien vakuutuksen (PRI) hankkiminen on tullut yhä tärkeämmäksi yrityksille, jotka toimivat haastavilla markkinoilla.

Tämä artikkeli käsittelee alan asiantuntijoiden näkemyksiä poliittisen riskin kattavuudesta, joista keskusteltiin äskettäin AONin isännöimässä Credit Solutions Virtual Conference -tapahtumassa. Asiantuntijat useista vakuutusyhtiöistä jakoivat ajatuksiaan strategioista riskipäätösten takana nykyisessä epävakaassa globaalissa ympäristössä, analysoivat poliittisten riskien vakuuttamisen haasteita, monimutkaisia markkinadynamiikoita ja innovatiivisia ratkaisuja, joiden avulla yritysten toimintaa on mahdollista suojata.

Mitä poliittisten riskin vakuutus kattaa?

Poliittisten riskien vakuutus on suunniteltu suojaamaan yritysten omaisuutta yllättäviltä poliittisilta päätöksiltä, jotka voivat haitata liiketoiminnan jatkuvuutta poliittisesti epävakailla alueilla.

Vakuutus kattaa esimerkiksi:

• yhtiön varallisuuden haltuunoton toisen maan hallituksen toimesta,

• kauppasaarrot tai kaupankäynnin esteet viennin ja tuonnin osalta,

• vahingot terrorismin, sotatoimien ja väkivallan syttyessä,

• hallituksen määräämät rajoitukset maasta ulosmaksettavien valuuttamaksujen osalta

• toisen valtion yhtiön toimesta maksujen suorittamatta jättämisen ja sopimusrikkomukset

• liiketoiminnan esteet poliittisin perustein.

Markkinatrendit

Vuonna 2024 oli jo nähtävissä kasvavaa kysyntää poliittisten riskien vakuutuksille. Geopoliittisista jännitteistä huolimatta vakuutuskattavuuden kokonaismäärä pysyi ennallaan, mutta merkittävää kysyntää oli sopimusten ja investointien suojaamiselle kehittyvillä markkinoilla. Samalla kysynnän nousua ei ollut nähtävissä Venäjän ja Ukrainan konfliktin sekä Yhdysvaltojen ja Kiinan välisten kauppajännitteiden vuoksi.

Kansainvälisillä markkinoilla koettiin myös kauppatavaroiden ja liiketoimintareittien uudelleenohjautumista, jonka tuloksena kysyntää siirtyi uusille markkinoille. PRI-vakuutuksen kysyntä kasvoi erityisesti monikansallisilla yrityksillä ja infrastruktuurin investoijilla, joilla on tarvetta suojata globaaleja omaisuuseriä ja pitkäkestoisia projekteja.

Vakuutuspäätöksiin vaikuttavat seikat

AONin konferenssissa korostettiin, että poliittisen riskin vakuutusvastuut perustuvat aina analyysiin ja huolelliseen harkintaan. Keskeiset tekijät luottolimiittien määrittelyssä ovat omaisuuserien luonne, vakuutetun yhtiön liiketoimintakokemus kyseisissä maissa ja kyky muuntaa paikallinen valuutta arvoa säilyttäväksi valuutaksi. Myös yhtiön toimiala on tärkeä, sillä esimerkiksi kaivostoiminnalla, energiantuotannolla, telekommunikaatioyhtiöillä tai satamaomaisuuserillä on erilaiset riskiprofiilit.

Konferenssissa poliittisen riskin päättäjät kertoivat, että riskipäätöksissä merkitykselliset ovat vielä transaktion koko sekä ulkoinen arviointi sopimuksen due diligence -kelpoisuudesta. Riippumattomien oikeudellisten lausuntojen ja paikallisten lakien syvällisten tarkastelujen merkitys riskin arvioinnissa on myös kriittinen. Lisäksi arvioidaan päätöksenteossa tavaroiden käyttökelposuutta kansallisessa sekä kansainvälisessä kontekstissa ja ostajan luottoluokitusta.

Innovatiiviset ratkaisut markkinoilla

AONin konferenssissa keskusteltiin myös innovatiivisista ratkaisuista, joilla pystytään paremmin ja nopeammin vastaamaan muuttuvaan riskimaisemaan. Esimerkiksi yksityisten markkinoiden riskejä voi hallita valtion omistamien vakuutusyhtiöiden turvin. Hyvää esimerkki yhteistyö Etelä-Afrikan Sasrian kanssa. Tämän yhteistyön avulla voi vähentää poliittisen väkivallan ja liiketoiminnan keskeytymisen riskiä, mikä antaa vakuuttajille lisää riskihalukkuutta.

Keskustelussa käsiteltiin myös kehittyvissä maissa tapahtuvan projektirahoituksen kasvavan kysynnän trendiä. Taustalla on merkittävä tarve infrastruktuurin rakentamiselle. Kaiken kaikkiaan markkinoiden kysyntä poliittisten riskien vakuutukselle on nousussa, ja siksi vakuuttajat ovat halukkaita räätälöimään vakuutusten kattavuutta asiakkaidensa erityistarpeiden mukaisesti.

Yhteenveto

Vakuutusalan asiantuntijat ovat sitä mieltä, että poliittisten riskien vakuutuksella on kriittinen rooli nykyisessä epävarmassa globaalissa ympäristössä. Vuonna 2024 markkinoilla oli nähtävissä vahvaa kysyntää poliittisen riskin vakuutuksille. Taustalla ovat geopoliittiset jännitteet ja yritysten tarve suojata investointeja ja sopimusehtojen noudattamista. Vakuutuksissa korostuu perusteellinen luottolimiittien myöntämisprosessi, innovatiivisten ratkaisujen ja kehittyvien markkinoiden tuntemisen merkitys.

Poliittisen riskin vakuutus auttaa yrityksiä navigoidessa haastavilla markkinoilla, jolloin riskit ovat paremmin hallinnassa ja yhtiöt pystyvät keskittymään yrityksen perustoimintaan ja kasvuun. Samalla vakuutusalan asiantuntijoiden näkemyksiä kannattaa yrityksissä selvittää myös konsultoinnin mielessä, koska heillä on merkittävästi tietoja ja verkostoja kohdemaissa. Neuvojen avulla yritykset voivat suojata omaisuuseriään sekä investointejaan yhä epävakaammassa maailmassa.

Keskeiset trendit liiketoimintojen vakuutuksessa poliittisten riskien varalta:

- Poliittisten riskien vakuutus on ratkaisevan tärkeää yritysten suojaamiseksi epävakailla markkinoilla.

- Markkinoilla oli vahva poliittisen riskin vakuutusten kysyntä vuonna 2024, taustalla vaikuttavat geopoliittiset jännitteet ja kauppadynamiikan muuttuminen.

- Perusteellinen analyysi poliittisen riskin vakuutuksen myöntämiseen on olennainen. Päätöksiin vaikuttavat muun muassa omaisuuserien luonne, toimiala ja vakuutetun kokemus markkinoilta.

- Innovatiiviset ratkaisut, kuten valtion omistaman vakuutusyhtiön käyttäminen ylimenevän vakuutuskattavuuden saamiseksi antaa enemmän turvaa vakuuttajille.

- Markkinat kehittyvät, siksi kysyntää projektirahoitukseen on kasvussa kehittyneissä maissa. Asiakkaiden eritystarpeiden mukaan vakuutusyhtiöt räätälöivät myös poliittisen riskin vakuutusten kattavuutta.

AON plc on globaali johtava konsulttiyhtiö, joka tarjoaa asiakkailleen laajan valikoiman riski-, eläke- ja terveysvakuutusratkaisuja. AON toimii yli 120 maassa ja sen tehtävänä on auttaa yrityksiä monimutkaisissa riskien hallinnan tehtävissä, jonka tuloksena asiakasyhtiöt voivat parantaa heidän toimintojansa ja kannattavuutta. AON on tunnettu kumppani yhtiöille riskienhallinnan, vakuutusmeklarin ja jälleenvakuutuksen alalla. Toiminnassa se hyödyntää laaja-alaisesti dataa ja analytiikkaa, joka auttaa yhtiöitä päätöksenteossa. AON on ollut vakuutusalan innovaatioiden eturintamassa tarjoten räätälöityjä ratkaisuja asiakkaidensa ainutlaatuisiin tarpeisiin.