Gör amorteringskravet oss sämre på att pruta?

Det verkar inte bättre! Eller är det snitträntorna som inte gett önskat resultat i form av ökad konkurrens?

Ett år och bankerna har sänkt den rörliga räntan med 0,04 procentenheter i genomsnitt samtidigt som Riksbanken sänkt reporäntan med 0,25 procentenheter.

I maj förra året kom kravet på att bankerna måste redovisa sina faktiska snitträntor på bostadslån – dvs. räntorna som vi kunder betalar till dem. Då låg genomsnittsräntan (rörlig) hos bankerna på 1,59 procent. Idag ligger den på 1,55 procent. En sänkning i genomsnitt på 0,04 procentenheter samtidigt som Riksbanken har sänkt reporäntan med 0,25 % under året.

Tittar vi på bundna lån ser det ungefär likadant ut. På ett år har 1-årsräntan sjunkit med 0,02 procentenheter. 3-årsräntan har sjunkit med 0,003 procentenheter och 5-årsräntan har sjunkit med 0,04 procentenheter.

Vi betalar alltså ungefär lika mycket idag för våra bolån trots att bankernas upplåningskostnad borde ha sjunkit och trots införandet av snitträntor

En anledning kan vara det kommande amorteringskravet. Många har haft bråttom att sälja och köpa nytt före amorteringskravet införs (1 juni) och risken finns att vi då inte har varit lika noggranna i förhandling med banken. Vi är kanske glada bara över att hinna få ett lån? Och ansökningarna för bolån har ökat under våren. Enligt MittBolånssiffror ökade antalet bolåneansökningar med nästan 26 procent i april i jämfört med början på året.

Skillnaderna mellan bankerna krymper

I maj förra året när snitträntorna infördes låg skillnaden mellan de olika bankernas snittränta (rörligt lån) på 0,46 procentenheter. Idag har skillnaden krympt till 0,27 procentenheter. Bankernas erbjudanden ligger alltså närmare varandra idag än för ett år sedan.

På bundna lån ser vi samma mönster. Skillnaden mellan de olika bankernas snittränta på 1-årsräntan låg på 0,46 procentenheter i maj förra året och ligger idag på 0,37 procentenheter. Samma siffror för 3-årsräntan är 0,47 och 0,28 procentenheter. För 5-årsräntan låg skillnaden i maj förra året på 0,82 och i dag på 0,46 procentenheter.

Har införandet av snitträntorna skapat sämre konkurrens?

Kravet på bankerna att redovisa sina snitträntor infördes pga. att man ville skapa större konkurrens bland bankerna och underlätta för bolånetagare i förhandling med banken. Men tittar vi på siffrorna efter ett år kan vi tydligt se att bankerna verkar anpassa sig efter varandra istället för att konkurrera mot varandra.

Vi får hoppas att vi blir bättre förhandlare efter amorteringskravets införande. Kanske kan den totala lånevolymen sjunka något då vilket skulle kunna trigga ökad konkurrens bland bankerna.

Så glöm inte att förhandla! Även om boräntan är låg idag betyder 0,5 procentenheters rabatt fortfarande 7 000 kronor om året på ett tvåmiljonerslån.