Pension er så uoverskueligt, at mange giver op

En af danskernes vigtigste livsopsparinger er præget af forvirring og manglende overblik. Over to millioner pensionsdepoter står passive, og det kræver handling.

Af Tillie Nielsson, pensionsekspert og administrerende direktør hos Tietgen Pension

Fra 2040 bliver pensionsalderen i Danmark sat op til 70 år efter en politisk beslutning i maj, oplyser Styrelsen for Arbejdsmarked og Rekruttering. Det bekymrer mange, der gerne vil forlade arbejdsmarkedet før. Men man behøver ikke nødvendigvis vente så længe.

I Danmark står mere end to millioner pensionsdepoter stille, viser en rapport fra Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen fra 2024. De modtager hverken indbetalinger eller bliver udbetalt. Det betyder, at en stor del af danskernes opsparinger ikke bliver udnyttet optimalt. Resultatet er, at alt for mange går på pension med for få midler og arbejder længere end nødvendigt – selvom de i virkeligheden har råd til at stoppe før.

Pension er noget af det mest komplekse og lavinteressante for mange. Danskerne ved godt, at de burde kigge på deres pension, men mange ved ikke, hvor de skal starte. Derfor er det afgørende, at pension bliver lettere at navigere i.

Pension skal gøres overkommeligt

Jeg oplever, at mange bliver overraskede, når de ser, hvor meget de kan optimere uden at spare mere op. Det handler om at bruge det, de allerede har, mere effektivt.

Der ligger ikke mindst et stort, men uforløst potentiale i at flytte pensionsmidler fra traditionelle produkter til indeksfonde. Indeksfonde har historisk givet højere afkast end de traditionelle pensionsprodukter, som de fleste automatisk placeres i. Her placeres pengene i globale virksomheder indenfor for eksempel medico, teknologi og kunstig intelligens og følger udviklingen i brede aktiemarkeder. Over 20 år har udvalgte indeksfonde givet op mod dobbelt så højt afkast som markedsstandarden.

Hvis man som for eksempel 40-årig har 350.000 kroner stående i et hvilende depot, kan det potentielt vokse til knap 2,2 millioner kroner, når man fylder 70. Det er næsten tre gange mere end i et standardprodukt. Med så stor en opsparing kan man ofte trække sig før tid, da mange må starte udbetalinger af deres pensionsformue 3-5 år før folkepensionsalderen.

Det er min erfaring, at danskerne er mere villige til at tage hånd om deres pension, når de bliver tildelt adgang til en digital løsning, hvor de kan få overblik over deres depoter og se udbyttet af for eksempel at flytte hvilende midler til globale indeksfonde. Der er behov for flere løsninger, der gør det overkommeligt at navigere i sin pension og de muligheder, der eksisterer i markedet.

Pensionsalderen behøver ikke nødvendigvis afhænge af politiske beslutninger, men er også et produkt af tilgængeligheden og de valg, vi selv træffer. Optimeret pension kan i mange tilfælde forkorte arbejdslivet med mindst tre år.