Gå direkt till innehåll
Compricers ekonomiskola del 9: Andra lån
Compricers ekonomiskola del 9: Andra lån

Nyhet -

Compricers ekonomiskola del 9: Andra lån

Innehåll:

  1. Olika lån
    - Bolån
    - Studielån
    - Privatlån
    - Billån
    - Kreditkort/kontokredit
    - Konsumtionslån
    - Sms-lån
  2. Jämför långivare
  3. Effektiv ränta
  4. Begränsa dina kreditupplysningar
  5. Så sänker du dina lånekostnader
  6. Checklista ✔

Bolån
Har du utrymme på ditt bolån, det vill säga att du kan låna mer med bostaden som säkerhet, är det ofta det billigaste sättet att låna. Var dock medveten om att det kan göra så att amorteringskravet höjs. Var även uppmärksam på att bolån ofta inte kräver en lika snabb amortering som privatlån, vilket leder till en längre amorteringstid – vilket i slutändan kan bli dyrare. För mer information om hur ett bolån fungerar se del 8 av ekonomiskolan: Ditt bolån

Studielån
Ett studielån kan du som student ansöka om hos Centrala studiestödsnämnden (CSN). Från CSN kan du få både studiebidrag och studielån under upp till tolv terminer på högskola eller universitet. Summan du får varierar beroende på hur mycket du studerar. Studerar du på heltid kan du få 2 715 kronor i veckan (år 2020), varav 823 kronor är bidrag och 1 892 kronor är lån.

Du kan bli av med såväl bidrag som lån om du under tiden du får det tjänar mer än 90 000 kronor per kalenderhalvår. Detta så kallade fribelopp är borttaget under 2020 pga coronakrisen. Under 2020 är räntan på ditt studielån 0,16 procent.

Hur mycket du betalar på ditt studielån varje år, efter avslutade studier, beräknas utifrån bland annat hur stor skuld du har, hur länge du ska betala av på ditt lån och vilken ränta som gäller. Hela ditt lån hos CSN ska vara betalt inom 25 år och senast när du är 60 år gammal. Vid dödsfall skriver CSN av hela lånet. Du kan alltså inte ärva någons studielån.

Privatlån
Ett privatlån (även kallat blancolån) är ett lån du kan få utan att ha någon säkerhet kopplat till det. När du ansöker om ett privatlån tittar långivaren på din årsinkomst, din kredithistorik, hur gammal du är och om du har andra lån och krediter. Baserat på dessa faktorer beviljas eller avslås din ansökan. Din situation påverkar även vilken ränta du erbjuds.

Privatlån erbjuds upp till 600 000 kronor. Den effektiva räntan på ett privatlån, alltså den faktiska ränta du får betala, brukar ligga på 4–15 procent.

Billån
Ett billån är i många fall mer som ett bolån än ett privatlån då bilen står som säkerhet för lånet. De flesta långivare erbjuder lån även till köp av mc, skoter, husvagn och husbil. Den effektiva räntan på billån brukar ligga på 4–10 procent.

Kreditkort/kontokredit
Ett kreditkort är en variant av betalkort som är förenad med en kredit hos den kortutgivande banken. Kortföretaget betalar handlaren och fakturerar i sin tur kortinnehavaren. De flesta banker och långivare erbjuder även en kontokredit kopplad till ditt privatkonto. Kontokredit innebär att när pengarna tar slut på kontot utnyttjas krediten automatiskt upp till en förutbestämd nivå. Ofta har du en räntefri period när du använder din kredit. För att slippa betala en hög ränta gäller det att du har koll på hur lång denna räntefria period är och att du betalar din skuld i tid.

Har du kreditkort som du använder utöver den räntefria perioden? Var i så fall uppmärksam på hur mycket du betalar i ränta då den brukar ligga på så mycket som 10–20 procent. Om du har en gammal kreditkortsskuld kan ett privatlån med lägre ränta vara en lösning för att få ner räntekostnaderna.

Konsumtionslån
Konsumtionslån är lån du får när du handlar på kredit i till exempel klädaffärer eller hemelektronikkedjor. Ofta ligger den effektiva räntan på dessa lån på 20–35 procent. Undvik dessa lån i största möjliga mån.

Sms-lån
Sms-lån och snabblån är en typ av kredit där låntagaren lånar mindre summor via sms eller internet. Lånesumman beviljas och betalas ut snabbt och ska ofta betalas tillbaka inom 30 dagar. Den effektiva räntan är ofta väldigt hög, vilket gör dessa lån till en kostsam kortsiktig lösning som du bör göra allt för att undvika.

Sedan 1 september 2018 finns det nya regler för så kallade högkostnadskrediter, till vilka dessa lån hör. Reglerna säger bland annat att räntan får vara högst 40 procent över referensräntan (Riksbankens reporänta vid utgången av föregående halvår) och du kan som mest bli skyldig att betala det dubbla lånebeloppet.

Jämför långivare

I och med att olika långivare beräknar risker på olika sätt erbjuder de dig inte sällan vitt skilda räntor. Du kan alltså lätt sänka din ränta genom att jämföra flera långivare, så gå inte bara till den bank du har idag. Det finns en hel uppsjö av banker och långivare! Använd gärna en jämförelsetjänst tex Compricer. Vi tar endast en kreditupplysning på dig och du får erbjudanden från flera olika långivare.

Effektiv ränta

Kostnaden för ett lån består av fler faktorer än räntan. Därför ska du alltid titta på den effektiva räntan när du jämför långivare. Den effektiva räntan tar hänsyn till samtliga lånekostnader, såsom uppläggningskostnad (en kostnad du får betala för att få lånet), räntan och avikostnader (kostnader du får varje gång du ska betala räntan).

Begränsa dina kreditupplysningar

När du ansöker om ett lån tar de flesta långivare en kreditupplysning på dig. En kreditupplysning är en bedömning av din kreditvärdighet, det vill säga din uppskattade betalningsförmåga. I en kreditupplysning finns det information om din inkomst, dina krediter och eventuella betalningsanmärkningar. En eventuell skuld hos Kronofogden syns också.

Antalet kreditupplysningar gjorda på dig signalerar hur kreditaktiv du är. Om långivare ser att det tidigare har gjorts en hel del kreditupplysningar på dig kan de ta det som ett tecken på att du har ansökt om många lån eller att många företag är osäkra på din ekonomiska situation. Det kan göra att långivaren ser en ökad risk i att ge dig ett lån. Försök därför begränsa antalet låneansökningar du gör. Genom att använda en jämförelsetjänst så kan du få många offerter med en kreditupplysning.

Så sänker du dina lånekostnader

Förutom att betala av dina lån kan du sänka dina lånekostnader genom att:

  • jämföra flera långivares effektiva ränta
  • byta ut ditt sms-lån, ditt konsumtionslån eller din kreditkortsskuld mot ett privatlån
  • samla flera små privatlån till ett större för att få en bättre ränta
  • betala av ditt privatlån eller din kreditkortsskuld genom att utöka ditt bolån
  • börja spara.

Checklista ✔

  • Gå igenom vilka lån och krediter du har och vilken ränta du betalar för dem.
  • Se till att betala av det lån du har högst ränta på först.
  • Undersök om du kan slå ihop flera krediter och smålån, om du har sådana, till ett större privatlån med lägre ränta.
  • Jämför räntorna på dina kvarvarande lån med räntorna hos andra långivare och se till att du inte betalar onödigt mycket. Byt till en mer förmånlig långivare om du kan.
  • Gör allt du kan för att spara ihop pengar till allt du konsumerar. Lån kostar oftast mer än de smakar.
  • Fira dina sänkta lånekostnader!

Mer information om ekonomiskolan hittar du här: Compricers ekonomiskola. Se till att du prenumerera på vårt nyhetsbrev för att inte missa någon del av skolans 12 delar.

Du hittar också vår skola hos Prisjakt som även ger er tips och trix om hur ni kan shoppa smart.

Mer information runt de olika stegen i ekonomiskolan hittar du också i boken: "Fixa din privatekonomi: smarta lifehacks för mer pengar och ett rikare liv" som du hittar här: Adlibris. Finns även som ljudbok.

Ämnen

Kategorier

Kontakter

Relaterat innehåll

  • Compricers Ekonomiskola del 8 Christina Sahlberg

    Compricers ekonomiskola del 8: Bolån

    Hur fungerar ett bolån, hur mycket får du låna, hur fungerar amortering och hu får du ner din bolåneränta. Även om bolåneräntorna är låga idag kan några tiondels procentenheter göra stor skillnad för kostnaderna för ditt bolån, och i förlängningen för hela din ekonomi. Får du ner din ränta från exempelvis 2 till 1,50 procent sparar du 3 500 kronor per år för varje miljon du lånar.

  • Compricers ekonomiskola del 7: Försäkringar

    Compricers ekonomiskola del 7: Försäkringar

    ​Det finns en uppsjö av försäkringar. Några behöver du, andra inte. Du måste ställa kostnaden för försäkringen mot risken för det den försäkrar dig mot. Alla har vi olika försäkringsbehov och det är viktigt att lägga lite tid på att fundera över vilket behov just du har och hur mycket du känner är rimligt att betala för det i form av löpande premier.

  • Långsiktigt sparande i Compricers Ekonomiskola

    Compricers ekonomiskola del 6: Långsiktigt sparande

    ​Hur mycket bör du spara på lång sikt? Och hur och när ska du investera för bäst avkastning? En liten summa sparad idag kan bli en stor summa imorgon om du sparar pengarna där du får avkastning. Det absolut sämsta du kan göra är att sätta pengarna du sparar på lång sikt på ett sparkonto.

  • Compricers ekonomiskola del 5: Buffert

    Compricers ekonomiskola del 5: Buffert

    Att ha en liten buffert för förutsägbara och oförutsägbara händelser är viktigt. Vissa tider på året går det kanske åt lite mer pengar, såsom vid jul eller under semestern. Och för att få det att gå ihop behöver vi spara under resten av året.

  • Compricers ekonomiskola del 3: Dina utgifter

    Compricers ekonomiskola del 3: Dina utgifter

    I del 1 av ekonomiskolan gjorde du en budget. I del två såg vi över den första delen av budgeten: Dina inkomster. Nu är det dags att se över den andra delen av din budget: Dina utgifter.

  • Ekonomiskolan: Pensionen

    Compricers ekonomiskola del 10: Pensionen

    Genom att läsa del 10 av ekonomiskolan så får du en gång för alla koll på det där med pension. Du kan påverka din pension till det bättre, och därmed ge dig själv en bättre livskvalitet på ålderns höst. Du får veta vilka olika typer av pension som finns, hur de olika delarna fungerar och ungefär hur mycket du kommer att få ut när du går i pension.

  • Många tar blancolån för att finansiera kontantinsatsen

    Blancolån till kontantinsats?

    En av fem tar blancolån och av dessa är det tolv procent som använder lånet till en kontantinsats. Andra alternativ: Spara, köp mindre, köp sen eller låna av föräldrar.

  • Compricers ekonomiskola del 11: Olika delar i livet

    Compricers ekonomiskola del 11: Olika delar i livet

    Ditt liv är fullt av händelser. Du får ett första jobb, du flyttar hemifrån och du kanske köper en bostad. Du blir sambo, gifter dig, får barn och kanske skiljer dig. Du slutar jobba och går i pension. Har du lite kunskap om alla dessa livssteg och förstår vad de innebär ekonomiskt blir livet så mycket enklare.

  • Compricers Ekonomiskola del 12

    Compricers ekonomiskola del 12: Summera, uppdatera och fira

    Du har nu gått igenom hela din ekonomi. Vare sig det tog en månad eller ett år (eller om du just har startat) har du nu lagt grunden för ett friskare, friare, roligare och rikare liv. Ett liv där du har kontroll över din ekonomi – inte ett liv där din ekonomi styr dig. Det är dags att fira. På riktigt! Fira alla tusenlappar du har sparat och fira att du nu har kontroll.