Är det någon vits att ha maskinskadeförsäkring på bilen?

Frågan om maskinskadeförsäkringens betydelse har blivit alltmer aktuell sedan förändringen i konsumentköplagen i maj 2022. Det menar Bo Ericsson från branschföreningen Fordonsjuristen, som nu ser ett växande problem i samspelet mellan bilköpare, försäkringsbolag och lagstiftning.

Ny lag har förändrat spelplanen

Lagändringen innebär att alla fel som uppstår inom två år efter ett bilköp tolkas som ursprungliga fel, alltså fel som anses ha funnits redan vid köptillfället.

– Självklart finns det fel som det är praktiskt omöjligt att köra med, i exempelvis 800 mil under en sexmånadersperiod. Därför måste varje fall bedömas utifrån felets art, säger Bo Ericsson. Den så kallade presumtionsregeln innebär att ansvaret i första hand hamnar hos säljaren, inte bilägaren. Men i praktiken har lagändringen skapat nya konflikter.

Tekniska bedömningar avgör i tvister

Hos Allmänna reklamationsnämnden (ARN) är uppdraget bland annat att avgöra när ett fel faktiskt bryter presumtionen, d v s när det är orimligt att hävda att felet funnits från början.

Exempel på sådana situationer kan vara:

• en kamkedja som är helt trasig
• en generator som inte laddar
• andra fel som normalt gör bilen okörbar

För att fatta rätt beslut krävs ofta avancerad teknisk kunskap, vilket Fordonsjuristens 16 ledamöter i ARN besitter.

– Vi måste kunna förklara tekniska samband för övriga ledamöter och domaren vid nämndmötena. Det handlar om att förstå hur ett fel faktiskt utvecklas över tid, säger Bo Ericsson.

Försäkringsbolagens tolkning kritiseras

Enligt Fordonsjuristen har ett växande problem uppstått när försäkringsbolag tolkar lagändringen mycket strikt.

Branschföreningen uppger att vissa bolag anser att maskinskadeförsäkringen inte ska ersätta några fel alls om de uppstår inom två år från köpet oavsett felets art.

– Vi kontaktas gång på gång av både medlemmar och privatpersoner som upplever att försäkringsbolagen saknar kunskap om hur lagen är tänkt att tillämpas, säger Bo Ericsson.

Konsekvensen blir att ansvarsfrågan hamnar mellan flera parter:

• säljaren
• försäkringsbolaget
• bilägaren

Och det är bilägaren som drabbas hårdast av osäkerheten.

Vill skapa vägledande domar

För att skapa klarhet kommer Fordonsjuristen nu att medverka som sakkunnig/vittne i domstol i Göteborg och i Stockholm. Målet är att få fram vägledande domslut som kan tydliggöra hur maskinskadeförsäkringar ska fungera i relation till konsumentköplagen.

– Hur vi resonerar och beslutar i ARN är väl känt hos oss, men hörsamheten hos vissa försäkringsbolag är låg. Därför behövs tydligen flera rättsliga prövningar och vägledning för hela branschen, säger Bo Ericsson.

Bilägaren hamnar i kläm

Osäkerheten kring vem som ska betala reparationen eller om felet ens omfattas av försäkringen skapar både ekonomisk och juridisk otrygghet.

Därför uppstår frågan: Vad är nyttan med en maskinskadeförsäkring om man som bilägare ”slussas” mellan säljare och försäkringsbolag i första hand och ARN eller domstol i andra hand?

– Att inte veta vem som bär ansvaret gör att bilägaren lider mest, avslutar Bo Ericsson.